发展中国农业保险需因地制宜

　　【摘要】最近，山西朔州市平鲁区启动的燕麦、荞麦种植业保险试点，让当地农民吃了定心丸。据悉当地政府给农民种植的荞麦、燕麦上了农业保险，保费由政府出，农民不用花一分钱。

　　王志宏种植荞麦已经有两年时间，他说，搞农业生产最害怕遭遇天灾，像荞麦这种作物一旦遭受冻害，往往颗粒无收。“如今有了保险"兜底"更让人放心了。”王志宏说。

　　朔州位于山西省西北部，属于高寒地区，荞麦和燕麦是当地主要粮食作物。据当地保险部门介绍，山西省首批启动的燕麦、荞麦种植业保险试点，每亩保险金额达150元，保险费率5%，承担由暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾等自然灾害造成的经济损失，并根据燕麦、荞麦植株不同生长期的损失程度进行赔付。

　　其实，山西各地试点推行地方特色农业保险仅仅是个缩影，近年来，中国不少省份都在致力于农业保险创新，推出独具地方特色的农业保险产品，为农民保驾护航。例如四川绵阳市出台杂交水稻制种特色农业保险、湖南省炎陵县试点白鹅特色农业保险、河北石家庄市等地开展肉牛、羊等特色农业保险。

　　今年8月，被称为保险新“国十条”的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》也明确提出，今后将健全农业保险服务体系，各地要根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。

　　尽管各地农业保险积极创新，国家层面予以支持，但不少保险业内人士认为，中国农业保险发展还面临不少障碍。

　　“一些农业保险保费过高、农民参保意愿较低。”山西大学经济与工商管理学院副教授耿晔强认为，农业生产的高风险性导致农业保险自身难以产生经济效益，农业保险的低收益局面无法维持商业保险对农业保险的供给。

　　中国人保财险山西省分公司农险部总经理杨俊说，像蔬菜大棚保险属于商业保险，且保费偏高，对于不少农民来说，一方面有保障需求，而另一方面保费高，地市保险公司面临推广难，保险公司小面积推广还面临经营亏损的尴尬处境。今年9月中国保险学会发布的《中国农业保险市场需求调查报告》中也显示，赔款太低是农户不愿购买农业险重要原因。

　　另外，多位受访农户对农业保险并不了解，不知道有农业保险的农民不在少数。

　　在杨俊看来，中国农业保险发展壮大仍需“破题”。政府在农业保险实施中的角色很重要，要重视农业保险，并保障财政补贴到位。“一些地方特色保险可以考虑将工作做细做深。比如建立政府推动的组织协调机制，统筹协调财政、农业、保监等部门的工作，明确重点、划分职责。”杨俊说。

　　此外，杨俊、耿晔强等业内人士认为，发展农业保险应该建立风险基金，调动保险公司参与农业保险的积极性。

　　慧择提示：事实上山西朔州市平鲁区为农民买保险并不是个例，因为农民参加农业保险的意识不强，中国农业保险很难推广。而当地政府给农民购买农业保险，则更能提高农民、保险公司参与农业保险的积极性。