江苏银行上线小企业P2P网络融资产品“融e信”

　　【摘要】随着社会经济的发展，今年第三季度我国P2P网贷市场正在急剧扩张。目前，越来越多的银行开始开展P2P业务，江苏银行近日也上线P2P业务，受到业界的关注。

　　江苏银行上线P2P业务
　　11月12日，致电了江苏银行“融e信”相关客服，对方称，在这项业务中，江苏银行只提供平台，企业在此平台上进行融资，客户进行投资，江苏银行对业务本身不提供增信，由江苏省信用再担保公司进行担保。
　　据了解，江苏银行作为信息中介而非投融资主体参与该项业务，对借款项目的合规性进行审核，平台自身不对融资项目提供任何形式的担保，出资人根据风险偏好自主选择借款人进行投资。
　　江苏省信用再担保公司为江苏省国资委控股，江苏省国信资产管理集团有限公司、波司登股份有限公司、江苏省盐业集团有限责任公司、红豆集团有限公司等20家江苏国有和民营企业进行参股设立。
　　“成立之初，江苏省信用再担保公司主要业务为再担保业务，对担保公司等机构进行风险分散。最近几年，也开始陆续直接开展一些担保业务。”苏州担保业一位人士对笔者称。
　　截至2013年底，江苏省信用再担保公司资产总额64.99亿元，营业收入6.72亿元，利润总额2.67亿元，再担保规模累计达到1900亿元，在国内再担保企业中领先。
　　进一步获悉，今年上半年工作会议时，江苏省信用再担保公司董事长张乐夫曾表示，要创新模式，开创再担保体系建设新局面；稳健发展直保业务。也就是说，要坚持双轮驱动，提高投资收益水平，在再担保业务外，加强直保业务。
　　可见，江苏省信用再担保公司此次为江苏银行P2P业务进行担保，是其拓展直保业务的一个体现。据了解，在江苏银行“融e信”业务中，借款企业需要向江苏省信用再担保有限公司支付一定的担保费用，具体费用由企业和江苏省信用再担保协商，通过江苏银行代为扣收；同时，需要向江苏银行支付平台管理费，线上支付给江苏银行借款金额的0.5%，费用在借款本金中一次性扣除。

　　银票质押
　　除了企业直接贷款业务，江苏银行P2P还上线了银行承兑汇票质押业务，这一业务被称为“银票宝”。这一系列产品的收益率较上述企业借款利率要低很多，收益率普遍在4.5%-5%，期限2个月左右。不过，相比上述“融e信141106000001”1.5万的最低投资规模，银票宝的起始购买金额仅为100元。以最新一期的银票宝产品为例，该产品公布持票企业的具体名称为苏州成聚通贸易有限公司，融资金额数十万元，用于企业扩大经营，该企业经营年限3年，年销售额2.65亿元。
　　不过，今年以来，票据类互联网金融产品风起云涌，江苏银行这款产品的收益率水平较同类产品而言相对较低。例如，淘宝旗下的“招财宝”银票产品收益率多在6%以上；开鑫贷的“商票通”普遍在7%以上；即便同样带有银行背景的民生易贷“e票通”，收益也在5.5%以上。“4.5%的收益横向比较仅相当于货币基金的收益水平，但流动性后者要高很多。”一家商业银行直销银行人士评价。
　　获悉，江苏银行P2P业务约定，借款企业不得在借款期间提前归还借款本息，如提前归还，则应支付合同约定的全额本息。同时，借款企业不得将合同项下的任何债务转让给其他方。“我们目前不对投资者收取费用。融e信的下一期产品还没有确定推出时间，届时会在我们直销银行上进行公布。”上述江苏银行客服人士称。进一步了解，江苏银行在借款协议中还约定了借款逾期追偿方式，其中称所有投资者与借款企业之间的借款均是相互独立的，一旦企业逾期未归还借款本息，任何一个投资者均可单独追索或者提起诉讼。

　　慧择提示：综上可知，江苏银行近期上线小企业P2P网络融资产品“融e信”，最低投资规模为1.5万元。在推出的产品中，江苏银行主打企业借款和银票质押。