买家退货太多会被保险公司“拉黑”

　　【摘要】为全程护航“双十一”，多家保险公司推出退货运费险等保险产品，受到众多消费者的欢迎。但是，买了退货运费险并不意味着就可以高枕无忧，退货太多可能会被保险公司“拉黑”。

　　买家退货太多会被“拉黑”
　　“支持7天无理由退货，送退货运费险！”“双十一”不少卖家店铺都打出这样的广告，貌似买家购买商品即便不合适，也无后顾之忧，退货也不会损失运费。可事实上，退货运费险并非那么简单。
　　有着多年网购经验的董小姐说：“前段时间，我将两条打底裤放进购物车，下单准备付款。然而，等到最后确认订单的时候，却发现店家赠送的运费险没有显示。我又换了一家店，却发现即使卖家不送，自己也无法购买运费险。”
　　董小姐找到卖家，被告知自己不能购买运费险的原因是已经被“拉黑”了。“您的退货率太高了，属于高风险用户，保险公司不接受我们的投保。”卖家这样向她解释原因。得到这样的答案，董小姐特意查询了自己之前的订单。“退的多是鞋和裤子，虽然店家会提示鞋码可能会略大，裤子要选大一码等，但有时收货时发现还是不合适，所以就会买份退货运费险，退换货也能更方便。没想到这退货运费险也像车险一样，出险太多，人家保险公司以后拒保了！”

　　退货次数多运费险保费上浮
　　不光是出险太多，保险公司拒保，出险率和保费也挂钩。网友在微博上说：“我的淘宝退货险已经涨到了8.2元了！”
　　淘宝网和保险公司分别根据会员历史赔付情况和单个会员的出险率（理赔成功次数/投保成功次数）调整保费，列出了这样一组数据作出解释：当出险率小于等于5%时，保费为0.5元/笔，理赔金额为5至10元；当出险率大于5%而小于等于6%时，保费为0.6元/笔，以此类推。与此同时，理赔金额越高，保费也就越高。就拿刚才提到的出险率小于5%来说，如理赔金额为最高的19至25元档次，那么保费则需2元/笔。值得注意的是，若买家超过承保标准，也就是出险率达30%，则将暂停购买运费险服务。直到满3个月后，系统更新赔付记录，才可重新开放购买界面。据了解，运费险自推出以来，该保险共经过了三次调整，在理赔金额不变的情况下，保费由原来的2元最高涨至11.5元，涨幅超过4倍。

　　这是保险公司控制风险手段
　　对此，李利威律师认为，“这是保险公司风险控制的一种手段。”买家频繁地退换货，意味着买家自身风险较大，保险公司有权利提高保险费用或者拒绝其继续购买保险。
　　“目前，在网上销售退货运费险的主要是两家保险公司，退款率这项标准是统一的，由系统自动测算。”保险业内人士介绍说，网上购物的局限性决定容易导致退换货，退款率这条红线却是相同的。相关保险公司应该进一步细化和改善保险产品，针对不同网购商品的类型推出不同的运费险。提醒市民的是，在购买商品时，应选择可靠的卖家，不要一味“尝鲜”。在购物时，需根据自己的需求谨慎购买运费险，达到利益最大化，以免被保险公司“拉黑”。

　　慧择提示：综上可知，退货运费险能够保障卖家和买家因退货而造成的损失，但是买家退货太多会被保险公司“拉黑”。此外，退货次数多运费险保费会上浮，这是保险公司控制风险的一种手段。