退运险：打开传统保险产品设计思路

　　【摘要】今年“双十一”，保险公司并未准备高收益产品，而是转战网购的护航工作。据悉，退运险升级备战“双十一”，互联网保险发展思路渐明。

　　多个专属保险或热销
　　由于保监会对互联网保险产品进行规范，去年“双十一”，国华人寿10分钟销售破亿元的盛况，今年可能不会再出现。虽然那些打着高收益旗号的寿险产品难再现，但保险公司一些创新产品或将热销。
　　媒体人从国内首家推出淘宝“退运险”的华泰财险处获悉，今年公司提升了系统运载能力，将大大提升自动化效率。华泰财险个险理赔部负责人王威表示，这款产品在设计之初便依靠系统自动理赔，绝大多数符合条件的客户在线提交申请后最迟72小时可获补偿，不需人工介入理赔。
　　退运险是华泰财险最早开发的一款产品，今年已经超过了10亿保单规模。目前有更多保险公司加入。
　　除了退货运费险以外，财险公司还开发了其他一些产品。众安保险针对“双十一”的产品就包括参聚险、支付宝账户安全险、招财宝变现借款保证险等。根据内部人士预估，“双十一”当天，众安保险很有可能将迎来过亿保单，即日常处理保单量的30倍，且系统必须在当天10～18小时内完成处理，这一量级无疑将创造行业单日保单数的历史纪录。

　　互联网保险思路渐明
　　华泰财险电商部负责人施辉表示，在互联网保险创新方面，保险公司可以围绕网购、线上旅游、手机3C、互联网健康医疗以及个人网络消费信用等5个方面推进。
　　比如，围绕海淘网购体验，华泰财险计划推出跨境购物保险；在旅游险领域，华泰财险目前已与国内最大的线上旅游网站合作，未来可能推出一些地区定制的高价值保险。
　　中国是全球最大的手机市场，随着手机、3C产品在人们生活中的越来越多使用，华泰计划推出基于用户新行为方式的保险产品。据了解，今年推出的整机意外险、手机碎屏险等产品颇受消费者欢迎。尤其是华泰手机意外险，9月20日上线，现已有近10万张保单。
　　互联网电商的可能性虽多，但是也面临挑战。由于关于互联网风险的数据积累不够，保险产品的设计带有试错性，需要不断调整才能找到盈亏平衡线。如有公司罔顾风险，依靠价格竞争，有可能带来巨大风险隐患。据了解，华泰财险退货运费险在2009年到2012年经历了3年亏损，2012年后经过调整，目前处于微利或微亏状态。

　　慧择提示：退运险是一款真正意义上的互联网保险产品，解决了淘宝用户“双十一”购物的后顾之忧。除退运险外，保险公司还推出参聚险、支付宝账户安全险等。不过，退货运费险的出现，打开了传统保险产品设计的思路，互联网保险思路渐明。