保险业存在结构性矛盾 险企需转型

　　【摘要】保险业的方向在哪，未来将如何发展一直是险企关注的重点问题，而保险“新国十条”则为其指明了方向。就目前形势来看，险企应由投资型向增值服务转型。

　　投资型转向增值服务型
　　中国人寿总裁缪建民在论坛演讲时表示，新“国十条”提出全面深化保险利率、费率市场改革，这对保险行业资产负债管理能力提出了更高要求。“一方面随着定价利率改革，保险公司获取资金成本进一步上升；另一方面，保险产品要与银行、信托、证券、基金同台竞技，对保险资产的收益水平要求更高，这就要求保险公司财富管理型业务要上规模，满足不同消费者的风险和收益需求，要从过去以投资型产品为主，向财富管理、风险管理和收费型的增值服务转型。”缪建民认为。
　　具体来说，一是要从传统的单一资管转向多元发展的大资管，要把财富管理放在应有的重要位置，同时大力发展大资管业务，增加收费业务，以收费型业务的发展稳定公司长期收入；二是要从传统的养老保险扩展到养老养生服务的大养老；三是要从传统的健康保险扩展到健康管理、健康服务，完善社会保障体系，这就要求保险公司要重点关注基本医疗保险无法覆盖的内容。
　　如私人保险、失独保险、长期护理保险和限额以外的重、特大疾病保险，以及一些高付费医疗项目和新医疗技术的使用；此外，要探索参与大健康产业链的途径和方式，逐步打造涵盖疾病预防、健康体检、治疗康复等健康领域的一站式服务。

　　保险业存在结构性矛盾
　　对于新“国十条”意义，中国太平保险集团总经理李劲夫认为，保险行业要在新政策下，加快行业结构转型，提高保险业可持续发展能力，他表示，当前保险行业存在着结构性矛盾问题，主要表现一是业务发展结构失衡。“我国寿险和非寿险保费结构之比是63:37，与全球56:44平均水平相比还有较大差距，非寿险业务所占比例偏低。产险和寿险内部还存在一险独大现象。比如产险偏重于车险，同时与群众密切相关的责任险只占0.5%和3%；健康险、养老险占比仅仅是10%到15%。”
　　二是城乡业务结构失衡，对广泛县域和农村市场投入不够；三是主业和资源配置失衡。此外发展模式比较粗放。比如经营比较粗放，竞争手段比较单一，主要靠成本推动，靠高佣金、高回扣、低费率抢占市常
　　对于目前保险业存在的问题，李劲夫认为，保险公司要着眼于国家战略，努力从战略、产品、渠道、服务等几个方面加快结构转型，实现可持续发展。

　　推进保险公司破产制度
　　中国保险保障基金公司总裁任建国从保险业的风险管理上提出了看法。他表示，保障基金公司参与保险行业风险处置的方式主要有两种，一是在保险公司被依法撤销或者依法实施破产的前提下，使用保障基金按法定标准对保单持有人和保单受让公司等各机构进行救助，这种方式可称为财务救助；二是在保险公司存在巨大风险，可能严重危及社会公共利益时，使用游资注入等方式，参与对该公司的风险处置，推动加强公司治理，提升资金管理水平。
　　通过这些方式，使一些劣质保险公司变为优质保险公司。任建国表示，保险保障基金成功参与新华人寿的实践表明，管理救助的方式取得了良好效果。但光管理救助是不够的，下一步我们将推动财务救助方式的实施，对于该破产或者该重整的公司，将推动破产重整和破产清算。允许在不影响经营稳定、不造成风险的情况下，对经营不善的公司进行破产重组。在退出过程中，保障基金公司将依法维护保单持有人的利益，维护行业稳定。

　　慧择提示：保险“新国十条”对保险行业资产负债管理能力提出了更高要求，险企应由投资型向财富管理、风险管理和收费型的增值服务转型。当前，保险业存在结构性矛盾，保险公司要着眼于国家战略，实现可持续发展。此外，新国部门还应推进保险公司破产制度。