存款保险制度是金融改革重点之一

　　【摘要】随着金融市场的快速发展，我国银行存款增多，而其蕴藏的风险也引起国家的重视。为此，我国推出存款保险制度，目前各项工作正在稳步进行，制度的建设已经接近成熟。

　　央行副行长易纲在2014金融街论坛上表示，下一步金融改革的重点之一是加快建立存款保险制度。易纲说，国际金融危机证明存款保险制度起到了稳定作用，十八届三中全会也明确要积极推进存款保险制度的制定，现已取得很大进展。他透露，目前存款保险制度建立接近成熟。那什么是“存款保险制度”呢？它实际上是让银行（存款机构）按照一定存款比例向保险机构交纳保险费、建立一个存款保险准备金，这样当这些存款机构发生发生经营危机或者面临破产倒闭时，保险机构就可以向他们提供财务救助或者直接向储户给予相应的存款补偿。露骨点说，存款保险制度就是为银行破产提前做好资金准备而设立的。

　　特别巧的是，美联储刚刚宣布了完全退出QE的消息，而易行长在这个节骨眼发表“存款制度建立接近成熟”的讲话也确实非常微妙，这不免容易让人产生QE退出对我们的经济会产生较大冲击的联想。然而在我国，银行在大家心中的普遍形象一直是“大而不倒”，并且是得到政府隐性担保的。不过随着这两年建立存款保险制度的造势和宣传，大家逐渐意识到商业银行也是存在倒闭的可能的。那么，对于我们这些小老百姓来说，存款保险制度的建立到底会产生哪些影响呢？

　　1、国家将不再为储户的商业银行存款兜底，而是改用市场化的保险机制来替代政府的隐性担保与救助。那么我们存在银行的钱会不安全？从理论上讲，这确实存在风险。不过专家推测，存款保险制度很可能会设立50万元的赔付额度，也就是说单笔存款（也有推测说是按人头算）在50万以内是可以得到全额保障的。超过50万的部分就得不到赔偿了。

　　2、将倒逼银行进行改革，促使银行从盲目扩张规模逐渐转成精细化的发展模式。这对我们储户而言自然是大好事了，因为银行间的竞争越激烈，为了吸引客户，他们便会不断地升级产品、完善服务，那么我们就能享受到更高水平的理财服务了。

　　3、促使我们提高理财意识，毕竟银行将不再是储蓄存款的“安全港”，我们也不能再一味地追随高利率了，因为高利率的背后很可能隐藏着高风险。所以，我们在做投资理财时应该多家对比、多种配置，提高风险意识、学会多元化理财。

　　有消息说，原计划在2015年推出的存款保险制度有可能在今年年底就提前出台，不知道消息是否可靠。反正不管是今年出台还是明年推出，存款保险制度都是我们需要学习和了解的事物。

　　慧择提示：综上可知，我国即将建设存款保险制度。受此影响，银行将被倒逼改革，市民们的风险意识也会有所提高，对社会经济的快速发展将会有很大的促进作用。