高收益理财产品青睐藏身柜台

　　【摘要】近日以来，自有关部门下放“236号文”以后，银行理财产品的收益率开始不断下跌。不过，随着月末时期的到来，银行理财市场收益率又普遍上浮，其具体事实情况如下。

　　本周，笔者发现了一个小秘密：高收益的理财产品大多藏身在柜台。虽然现在大家早已习惯了网银、手机银行带来的便利。但是，笔者要提醒你，要想多赚收益，还真不能只盯着网银、手机银行。别看银行整天宣扬要提供更便捷、更智能的理财服务，其实，他们把很多好东西都藏在柜台里，因为柜台处的客户黏性才更高。

　　最醒神：收益站上6.4%
　　本周笔者巡城发现，本周广深地区理财产品数量大幅上升到236款，高收益的理财产品也更多了。有7款非结构性理财产品收益率达到了6%。其中，收益率最高的一款理财产品是渤海银行发行的“2014年渤盛656号理财产品2014F656”，收益率高达6.4%，投资期限为364天，起购金额也只有10万元，的确非常抢眼。不过，这款产品是私人订制的，仅限于深圳地区，而且必须在柜台上才能买得到哦。
　　如果你是在广州，又不想跑柜台，包商银行的一款鑫喜系列之汇嘉14C153号人民币理财产品更适合你。这款产品广深地区都可以购买，投资期限为370天，收益率也达到6.1%，起购金额为10万元，网银、手机银行都可以购买。
　　最近，大家都在热议挖掘机技术哪家强？那么，问题就来了，对于我们热衷于银行理财的读者们，银行理财哪家强？如果您认真看过几篇我们的银指针，这个问题应该很好回答。银行理财哪家强？渤海、江苏和包商。在当前银行理财产品尚未打破刚性兑付的情况下，我们的判断标准就很简单了：谁的收益高谁就强。渤海、江苏和包商这3家城商行长期雄踞笔者统计的高收益银行理财产品的排行榜。不知他们作何感想？想必自豪如蓝翔，咔咔。
　　不过，对于236号文的效力，某股份行广州分行资深理财经理认同盛先生的说法。他解释称，商业银行要改善其流动性，解决期限错配的问题有一个过程。尽管有236号文约束，但此前期限错配造成的大量理财资金到期，这些银行还需要新的资金来接力，否则就会造成违约。“可以确定，以后冲时间现象只会越来越少，月初月末收益率波动也会逐渐平稳。”他再次表示，目前整个市场货币政策依旧宽松，预计银行理财收益趋势将是平稳中下滑。因此，如果出现高收益的长期理财产品，千万不要犹豫。

　　最关注：高收益藏于柜台
　　刚才上面我们说到了，本周广深市场上在售的收益率最高的理财产品是渤海银行收益率高达6.4%的理财产品。渤海银行客服人员告诉笔者，这款理财产品不仅特供深圳，而且只能在柜台购买。
　　而本周收益率排行2- 4位的三款江苏银行理财产品，收益率6.1%-6.2%，也很吸引人。笔者电话打过去一问，还是只能在柜台购买。
　　不管怎么说，尽管要在柜台买，这些城商行还会把高收益产品挂到网上，读者更容易获得消息。某些股份行则将产品信息根本不上网，就在网店里悄悄卖。上周五，笔者从广州天河北一带路过时，意外地发现，一家股份制银行门口竖着的牌子上的理财产品收益率让人惊呼，收益率高达6.0%，这在当前股份行中极其少见。仔细一打听，这款理财产品投资期限198天，起购金额50万。笔者查遍该行官网，却找不到这款产品的信息。该行理财经理就说道，很多高收益的理财产品都是只在柜台卖，而且都面向高净值客户或者私人银行客户。
　　对此，一位股份行广州分行的资深理财师解释，如果好产品都放在网上，在网络这个开放平台上，优质的理财产品会很快被一抢而空，银行重要的客户不一定能够抢得到，这对于银行客户关系维护不利。再者，相比线下，网上客户视野开阔，选择面广，客户粘性较低。因此，银行会把很多优秀理财产品放在柜台销售。上述理财师则表示，高收益理财产品在柜台销售，也是出于风险考量。他解释称，由于高收益理财产品风险度也高，有些产品交易结构很复杂，在柜台销售可以较好地向客户做好风险提示。比如，该行本周发行的一款收益率颇高的理财产品，部分资金就投向了信托计划。

　　最霸气：高收益“平安造”
　　跟非结构性理财产品收益变动趋势一致，结构性理财产品本周也较月初上浮了不少。预期最高收益率超过5%的产品数量，上周还只有3款，这周则有5款。预期收益率最高的达到8%，这款产品出自平安银行的“财富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类2014年323期人民币理财产品TLG140323”，投资期限为364天，10万元起购，预期最低收益率为0 .5%。
　　在本周的结构性理财产品中，平安银行尤其抢眼。预期最高收益的8款产品中，7款都是平安银行发行的，一时间抢尽了风头。与此同时，刚刚走牛的股市又出现了回调，市场形势又陷入不明朗之中。受此影响，本周发行的结构性理财产品中，挂钩股票的并不多。在预期收益率最高的8款产品中，挂钩股票的就2款，挂钩汇率、利率的产品数量均是3款，数量上超越股票型结构性理财产品。

　　慧择提示：综上可知，高收益理财产品青睐藏身柜台，而且，广深地区发行了多款收益率超6%的理财产品。此外，平安银行发行的结构性理财产品表明抢眼，有意投资者可以留心关注一下。