航空意外保险不可忽视

　　航空意外保险投保率明显下降，不少市民习惯拿了机票直接上机，而“航空意外保险买了白买”的观念仍相当普遍。在一家广告公司上班的夏小姐因为工作需要经常在国内各大城市奔波，她就向记者表示，飞机毕竟是最安全的交通工具，自己不至于那么倒楣，再则单位不报保险费。在这种侥幸心理的支配下，便会有很多像夏小姐一样的消费者在购买机票时往往“省下”了这20元的航空意外保险保费。 

　　据武汉晨报报道，尽管今年8月是世界空难发生较多的一月，但当地市民购买航空意外保险的热情并未提高。武汉航空意外保险投保率正呈一路下滑趋势，去年50%左右，现已降至20%的最低谷，即10名乘客仅两人投保。

　　从9月起销售的新版航空意外保险保单保险责任缩水。记者日前从中国保监会获悉，中国人保、中国人寿、平安财险、平安人寿、太平洋人寿和中华联合6家保险公司于9月1日起联合启用的新航空意外保险———《航空旅客意外伤害保险定额保单》保持了目前在首都机场销售的版本，保费20元，保额40万元，但保险期限由原来的7至10天内发生的交通工具意外保险缩水成只针对一趟航班乘坐时出现的意外保险。

　　林先生近期从武汉出差北京，网上订票后，对方送来一张“航空意外保险”，同样是20元，但这份保单却有不同，机场的“航空意外保险”是由武汉10多家保险公司联合承保，而这份保单只有一家保险公司，并注明可保7天的航空意外责任，这意味返程可不买保险，省了20元。

　　据武汉晨报报道，武汉各寿险公司均已开发“航空意外保险”替代产品。裴先生是一IT企业销售经理，每月全国各地飞，往返一趟保费是40元，一年10趟也要400元。但他今年不用买航空意外保险，因为公司为其购买了一年期的“交通工具综合意外保险”，价格为100元。乘坐飞机、火车、轮船、汽车发生意外身故或残疾，最高分别给予50万、20万、20万和10万元的赔付。

　　这种改变降低了消费者享有的保障，却加大了消费者的成本。对经常外出的消费者，可以考虑购买一年期的综合交通意外险，不用每次出门都去机场买航空意外保险。有条件的旅客，可以考虑购买长期寿险，也可以覆盖航空意外险的保障范畴。

　　有些人买了保险以后就束之高阁，从此不再看它一眼，完全没有意识到保单也会随着不同的阶段而有调整的必要，直到事故发生时，才发现保险虽然买了，却买得不对或是不够，反而造成遗憾。因此如同定期进行身体健康检查一样，定期检视保单的内容，适时调整保单或购买第二张甚至第三张保单，应该成为消费者要做的理财功课。

　　保险公司人士介绍，新的航空意外保险保单共有5种规格。三种情况下，投保人可申请理赔。第一种是在有效期内身故，给付身故保险金；第二种是在有效期内残疾，给付残疾保险金；第三种是在有效期间内未造成身故或残疾，但遭受到了其他损伤，按3万元的限额给付医疗保险金。

　　航空意外保险属自愿保险的个人意外伤害保险，保险期限一般在几小时至十几小时之间，即从被保险人踏上保险单上注明的航班始发站飞机舱门，至踏出目的地的飞机舱门不包括舷梯及廊桥。在飞机未到达目的地之前的停留、绕道过程中，只要被保险人一直跟机行动，其间所遭受的意外伤害均在保险责任范围内。

　　还有三点需要知道，一个是在旅客已进入舱门后，由于民航方面的原因，飞机延误起飞又让旅客离开飞机，在此期间遭受的伤亡，保险公司也负责；再一个是航空意外保险对投保人或被保险人无选择要求，凡是购买了航空公司机票的乘客，无论其年龄、性别、职业、身体状况如何，均可自愿购买一份或多份航空保险单。第三个是航空意外险是非强制险，是否购买自己决定。受益人的指定和变更有如下规定：投保人或被保险人在订立保险合同时，可指定一人或数人为受益人。受益人为数人时，需要指定受益顺序和受益份额；如未定份额，则各受益人平均分配享受受益权。被保险人是无民事行为能力或者限制行为能力的人时，可以由其监护人指定受益人。当需要变更受益人时，需要得到保险公司允许并批注。

　　提着大箱小包，挤在机场售卖航空意外保险的窗口，消费者或许早已迫不及待地递上机票和20元钱，销售人员也会在几分钟内将打印好的保单飞快地送到消费者的手上。然而，粗心的消费者可能不知道，自己手上的这张保单很可能存在隐患，甚至就是一份假保单。某报记者在上海虹桥机场航空意外保险柜台前对购买航空意外保险的乘客作随机调查时发现，大多数人表示，他们平时在购买航空意外保险保单时并不留意机票代理点是否将保单内容录入到联网系统。

　　很多人都忽略了填写保单上的‘受益人’一栏。 旅客投保项目资料不全的表现，诸如投保人身份证号码录入错误或空白、保单上受益人姓名和联系地址空白等，俗称为“空心保单”。真假航空意外保险保单的关键之处在于印章的不同，除了印章以外，保单上其他内容基本一致。一旦购买了这种假保单，由于没有实现信息联网，一旦发生航空事故，旅客的保险权益将难有保障。另外，在购买航空意外保险时，消费者务必注意购买的是哪家保险公司的保单或者哪几家保险公司共同承保的保单，必要时可以向相关保险公司联系核实保单的真伪。另外，务必提供有效的身份证件号码。