被边缘化的团险业务有望归位

　　【摘要】近年来，随着人们保险意识的不断增强，有不少人都开始参保团体保险。然而，由于一些特殊的原因，导致团险业务开始被边缘化。为此，保监会开始下发了一则征求意见稿。

　　笔者从接近监管部门消息人士获悉，保监会近日在保险行业系统内部下发的《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》（征求意见稿），将很快向社会公开征求意见。与以前相比，最大变化是团险人数从5人降至3人。

　　保监会《征求意见稿》提出团体保险的被保险人在合同签发时不得少于3人，而此前2005年的《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（保监发200562号），规定是“5人以上”。

　　“这意味着团体保险更加符合现有小家庭现状。也就是说，一个三口之家就可以购买适宜合算的团险产品。这当然利于团险业务健康发展”，国寿团险一位业界专家告诉笔者。

　　回顾团险的发展历程，可以一波三折。我国保险业恢复初期，团险承担顶梁柱的作用，如在中国人寿初期业务占比最大至七、八成。但是，随着个险业务的突起和银保渠道的弯道超车，使得团险失去往日的光芒，寿险公司的团险渠道处境尴尬。无论从保费规模和内含价值贡献看，团险渠道都难有光彩。

　　不仅如此，新公司大都以银保渠道为重点，个险渠道为基础，几乎不关注团险，团险成为这部分新寿险公司的鸡肋。另外，养老公司等很多专业公司的成立，也分流了部分原有的团险业务。

　　“重新激发团险业务生命力，需要用创新思维”。国寿团险业界专家说，随着中国经济的转型升级，民营企业尤其是小微企业中很多都是家族公司，保险公司应该把这部分人群纳入保险范畴。既为这部分人群提供适宜的产品，又拓展保险公司服务范畴。

　　按照新规，团体保险应当使用经审批或者备案的保险条款和保险费率。对于保险条款不超过一年的团体保险，保险公司在将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或备案时，应提交保险费率、免责条款、赔付比例、残疾等级、疾病种类和特定责任等调整因子。审批或备案后，保险公司可以通过批单、批注或者补充协议的形式变更上述调整因子，不需要重新审批或者备案。

　　团体保险是指投保人为特定团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险。特定团体是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。特定团体属于法人或非法人组织的，投保人应该为该特定团体；特定团体属于其他不以购买保险为目的而组成的团体的，投保人可以是特定团体中的自然人。

　　慧择提示：综上可知，保监会下发的征求意见稿，使得团险业务迎来利好时机，与此同时，不少保险公司开始推出团体保险。此外，选购一份团体保险，可以进一步提高团体人员的生命保障。