理赔次数直接影响车险保费变动

　　【摘要】随着社会上有车一族的增多，汽车事故的发生也逐渐增多。而车险行业中存在“潜规则”，理赔次数直接影响车险保费的变动，一年车险出四次，次年或被拒保。

　　保险公司：一年四次是成本极限
　　“目前，公司90%的业务来自车险，但对于车险来说也是‘爱恨交加’，因为现在车多了，事故也多，特别是新手司机，一年最多能出十几次现场，这种客户对我们来说就是‘亏损客户’。”某保险公司资深业务员李琛说，如今保险行业为了控制成本，有一条不成文的规矩：一年内出险超过一定次数的客户，次年续保可能被拒。“大险企一般规定一年四次，小险企有些规定三次，但一般出险超过两次的客户，次年的保险费率折扣肯定没有了。”
　　李琛说，有一位新手车主，一年内出险13次，“新车全险7000多元，一年下来我们理赔就付了4000多元。遇到这样的客户，保险公司‘头都要贴干’的。”
　　广汽本田东辉店负责车险的工作人员说，保险公司会将每年出险在两次以内的客户定为“优质客户”，超过两次的则成为“不良客户”，在来年续保时，“优质客户”仍可享受费率折扣，“不良客户”在续保时会出现保费打折减少、保费上升乃至拒保的情况。市民张小姐在一次停车时将前后保险杠分别剐蹭，太平洋车险工作人员赶到现场时认定，一前一后两次剐蹭要算作两次出险，这意味着张小姐再出现一次理赔，会被划入“不良客户”的行列。
　　对于客户划分，保险公司表示实属无奈。“按照全险客户平均7000元计算，一次理赔500元，一年四次就是2000元，除去渠道费用、人工费用、运营费用，保险公司几乎没钱赚了。”人保财险一位车险业务经理说。

　　车险投保遭拒赶紧换保险公司
　　由于多次理赔导致投保遭拒的车主，如果被一家保险公司拒保，可以转投其他公司，但相当于要把之前的手续全部重新走一遍，非常繁琐。
　　不过这种“打一枪换一个地方”的方式并不是长久之计。李琛说，他们在受理客户投保之前也会调查车主之前的保险理赔情况，“虽然并不会作为主要依据，但对于保险的折扣还是有一定影响。”查阅相关信息发现，目前北京、上海等地已经出现“车险信息库平台”，各家保险公司进行联网，互通信息。这意味着有“不良”出险记录的车主可能被多家保险公司同时拒保。

　　小事故自己处理更划算
　　前面提到的市民张小姐，在经过保险公司理赔后补上了保险杠蹭掉的车漆，总共花了不到400元。联系到太平洋车险客服，针对张小姐这种情况，客服算了一笔账：对于“优质客户”，次年续保费用仍可享受7折优惠；“不良客户”只能8.5折、9折、全款甚至保费上浮。以保费5000元计算，7折优惠与全款之间差距1500元，远远高于张小姐补车漆赔付的400元。
　　对此不少车主表示，保险公司限定理赔次数，对车主来说非常不公平。然而，购买保险本身就是防患于未然，一些小事故自己处理，出了大事故便需走保险公司进行理赔。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，对于保险公司来说，一年四次理赔是成本极限。如果出险次数多，车险投保次年或被拒保，车主需要赶紧换保险公司，但小事故自己处理更划算。