“冲时点”受约束 银行高收益理财产品难现身

　　【摘要】近期以来，随着月末考核时点的渐进，很多银行都开始推出一些高收益率的理财产品。然而，由于受新规定的影响，市场上难现高收益理财产品，这一行情让很多投资者大失所望。

　　本季度末的银行存款和理财大战本应如火如荼。然而笔者昨日（9月27日）调查市场发现，受银监会、财政部、央行9月中旬联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，约束商业银行存款“冲时点”行为的影响，本市银行理财大战降温不少。多家银行高收益的理财产品明显减少，一些中小银行把以往月末火爆的揽存大战悄然变成了长期性的存款赠礼活动。

　　笔者昨日走访本市十多家银行的基层网点发现，各行正在销售的理财产品的发行量和预期年化收益率与本月初相比均呈现出下降趋势。一家大型银行在售的预期收益率最高的一款产品是一年期产品、预期收益为5.2%，在28日起息。而在上月末和本月初，同类产品的预期年化收益率在5.5%左右。以部分股份制银行和城商行为代表的中小银行，大部分理财产品的预期收益率在5.2%至5.5%，仅有少数1年以上期限的中长期理财产品超过了6%。在鞍山道上的一家城商行内，笔者看到等待区座无虚席，很多人排队等候购买高收益理财产品。市民张大妈告诉笔者：临近月底，本以为有很多高收益产品在卖，可转了好几家银行，就这家的收益到了6%，只能排队等着。

　　据了解，以往每到季末、月末时点，冲存款成为银行的常规动作，但新出台的规定要求银行月末存款偏离度不得超过3%，并出台相关处罚措施。为满足规定，银行要么选择提高日均存款，要么压缩最后一日各项存款。部分银行为了压缩最后一日的存款量，将以往理财产品的起息日提前到本月30日之前，而不是跨到下月初。

　　笔者在部分中小银行确实看到存款赠礼活动的常态化。天津大学旁的一家小银行网点内，市民卢女士昨日拿着三张1万元的定期存单领到了90元的“奖励金”。她告诉笔者说：自己平时就把定期存款“滚动着存”，每月来银行领上月的“奖励金”。附近的一家股份制银行还当街发放积分换礼宣传单，上面印刷着按存款获得不同积分，可以换面粉、食用油甚至小家电等礼品，吸引了不少路人。业内人士指出，在长期的经营压力之下，银行仍会打各种高息揽存的擦边球。

　　别让老百姓跟着折腾
　　本月末新执行的存款偏离度指标成了银行考核业绩指标的一把新“利刃”。新规出台的原意在于制止不规范的月末、季末“冲时点”行为，以缓解存款竞争并降低企业融资成本。然而更多银行的表现是“上有政策，下有对策”，害得老百姓也跟着折腾。
　　月末，一些基层网点为了避免因“月末存款偏离度”扣分，把理财产品和储蓄任务“战线”进行调整。老百姓期盼的银行高收益产品不仅数量少、收益有所降低，还卖得特急，因为银行“要赶在月底前起息”。银行推出的促销存款奖励积分活动也随意性很强，储户担心“说不定哪天就被叫停了”。随着互联网理财以及银行系“宝宝”的推陈出新，银行存款搬家已经是大势所趋，到银行存钱的老百姓自然希望银行多给点儿奖励和优惠。真心期盼监管部门“别头疼医头脚疼医脚”，总让老百姓跟着银行一起折腾。

　　慧择提示：综上可知，新规执行首月受约束，银行高收益理财产品减少，而且，有很多理财的收益率均保持在5.2%至5.5%。此外也有不少银行开始开展促销存款奖励积分活动。