安信农保保障三农 以险养险

　　【摘要】在众多的保险公司中，安信农保一直都致力于三农产业，从而进一步促进了上海农业保险的健康发展。而且，安信农保还不断创新产品，下面笔者将详细讲述一下安信农保的十年之旅。

　　安信农保董事长兼总裁李中宁在“海葵”台风来临之际亲临现场指挥农业保险查勘定损工作。

　　安信农业保险公司作为我国第一家“先行先试”的专业性农险公司已经走过了十载风雨历程，初步显示了上海农业保险“政府引导、市场化运作、专业化经营、以险养险”模式的生机与活力，也为探索我国农业保险发展之路作出了积极有益的尝试，积累了经验。

　　安信农保董事长兼总裁李中宁在接受采访时感慨地说，农业保险“作用要发挥、成效要显着、政府要满意、农民要受益”保险的初衷得到了有效的发挥。过去农民受灾找政府，现在农民受灾找安信，这种行为的转变，改变了长期以来在发生自然灾害时，农民过分依赖政府直接救济“一条腿”走路的局面，创新了财政直接救济和农业保险“两条腿”走路的新模式。她说安信农保作为中国农业保险的先驱者、探索者，经过十年时间的艰苦创业，本市水稻、小麦、油菜、生猪、能繁母猪、林木、设施大棚保险覆盖率达100%，做到“应保尽保”，地方特色农产品如西甜瓜、绿叶蔬菜、淡水养殖等也得到了很好的保障，上海农业保险覆盖率在全国遥遥领先。

　　情系三农 破冰之旅
　　上海是改革开放以来在我国第一个开启政策性农业保险的地区。上海农业占GDP的比重不高，但涉及农村和农民的就业和稳定。农业保险是政府保护农业、稳定农村经济、确保粮食安全的有效工具，也是世贸组织框架下世界农业政策的重要走向之一。要稳住上海农业生产，让农村金融服务和社会保障体系服务于社会主义新农村建设，上海的农业保险经营模式迫切需要一次“洗礼”。
　　在中央连续下发“一号文件”重点关注“三农”背景下，2004年，在上海市委、市政府的关心和领导下，经市政府常务会议讨论并报中国保监会批准，由上海市、区(县)11家国有资产经营管理公司募集发起，筹建安信农业保险股份有限公司，掀开了我国农业保险事业的新篇章。新组建的安信农保以股份制为组织形式，推行现代企业管理制度，以原有农业保险工作人员队伍为基础，独立核算、自主经营。2007年，上海市委、市政府为进一步增强安信农保的发展后劲，提高公司偿付能力，走可持续发展的道路，提出“立足上海，服务全国”的发展战略。安信农保顺利地完成了首次增资扩股工作，股东单位由原来的11家增加至13家，注册资本金也由原来的2亿元增加到了5亿元。

　　服务三农 勇担责任
　　规模越大，责任也就越大。安信农保副总裁、新闻发言人乔中兴告诉笔者，“靠天吃饭”的农业保险，在自然灾害较多的地区难言“有利可图”，因此在国外被视作准公共产品。尽管频繁的气象灾害让上海农业保险年均出险概率高达98%，更让安信农保自成立以来累计支付了13.84亿元的农业保险赔款，但见到230多万户次的农户在历经台风、暴雨、高温、冰冻等灾害后得以迅速恢复生产，安信农保人深感欣慰。
　　乔中兴举了两个例子，说明要“耕耘”好农业保险的艰难：首先是2012年，以台风“海葵”为代表的一系列气象灾害，让安信农保在那年赔款2亿多元，可当年种植业所有的保费加起来才1.9亿元；其次是去年冬天的“淡季”，出现了菜贱伤农的情况，安信农保仅在“保淡绿叶菜成本价格保险”一项上就赔了3000万元，而该年此项收到的保费不足1000万元。“因此，在农业保险领域，我们索性放弃逐利性，仅强调公益性，不但不战略性抽离，反而逐年加大投入力度。”乔中兴表示，这样的方针，从安信农保建立伊始，就未曾动摇过，目的就是为给农民一份“正能量”。

　　围绕三农 创新发展
　　十年来安信农保的最大亮点，是创新发展。公司领导顾勇如数家珍，娓娓道来。如在全国首创“保淡绿叶菜成本价格保险”，以绿叶菜市场零售价与约定价同比例降幅为标准，参考CPI指数变化作为理赔依据，对投保农民进行成本价补偿，截至目前累计为上海市69.57万亩的淡季绿叶菜提供了保险保障，支付赔款超过6000万元。
　　今年，公司在松江试点“生猪价格指数保险”，帮助规模场养殖户渡过猪价低谷时期。顾勇介绍，今年7月，安信农保联合了上海市气象局，针对上海露地种植的绿叶菜，研发高温和降水量为指数的保险新产品，在全国首次推出“露地种植绿叶菜气象指数保险”。
　　安信农保在全国首创的“菜农高温人身意外险”体现了浓浓温情。去年入夏后，上海创下连续25个高温日和8月40.8℃的极端高温历史记录，菜农冒酷暑在田间地头农作，身体健康和生命安全受到了威胁。安信农保短短几天推出了夏季农民高温人身伤害保险，参保者因蔬菜生产中暑而引起的死亡伤残，可得到最高20万元的赔偿。
　　安信农保不断拓展涉农保险的广度和深度。首先，开发了“小额信贷保证保险”，已为2249笔贷款提供信用担保，保障贷款金额共计12.83亿元。二是在全国首创的“菜农高温人身意外险”。三是积极探索生鲜农产品电商保险。推出大闸蟹品质保险，保障网购消费者的利益。

　　保障三农 以险养险
　　作为企业，如何在达成保障“三农”利益的社会效益的同时，兼顾公司的经济效益，这是摆在安信农保面前的难题。对此，安信农保从建立之时就定下了“以险养险”的经营基调，即通过商业险的利润，来弥补农业保险无法预测的亏损风险，并逐步实现农业巨灾风险准备积累，确保农业保险可持续发展，形成自我积累、自我发展的良性发展机制。
　　“我们从不认为"为农事业的公益性"与"追求经营效益最大化"是一对不可调和的矛盾。”乔中兴坦言，两个看似矛盾的经营战略目标，在安信农保的经营实践中却能并行不悖，相互依存得到长足发展。首先，安信农保的追求不同于商业性保险公司，追求的是出色完成市委市政府交办的任务，确保农村、农民遇到大小灾害时能及时恢复生产，即便弃产也不弃收。其次，是公司的股东结构不同，股东单位均为市、区与农村农民关联度较高的国资企业，他们对农村、农民和农业有较多的了解和较深的感情。第三，安信农保背后有政府的强有力支撑，今年市政府出台《农业保险大灾(巨灾)风险分散机制暂行办法》，农业保险大灾风险分散机制由财政扶持，通过市场运作，转移分散农业大灾风险，标志着上海农业保险有了坚强的后盾。
　　目前，安信农保商业险有15大类、70个险种，有上千个附加险种。如：在全市范围普遍推开了农村集体聚餐责任保险，市郊大部分区县实现了保障全覆盖；在一些区县开展了危险化学品安全责任保险，2008年8月至2013年底，累计有危化险投保企业7734家次，累计保险金额276亿元，除部分区域和外资企业外，主要危化类型(生产、储存、使用构成重大危险源)基本参加了危化责任险；在全市开展了火灾公众责任保险，2008年8月至今，本市累计投保企业7915家次，累计保险金额163亿元；2009至2013年度，先后承保了浦东、闵行、崇明、宝山、奉贤、松江等6个区县52个街镇的社区综合险，累计保费近2500万元；2008年以来承担徐汇、长宁、杨浦、嘉定、松江、金山6个区及市属共计160多家养老机构的保险工作，至今已连续承保5年，累计提供保障金额逾50亿元。另外，安信农保还有学平险、特种设备(含电梯)险、借款人履约保证险等，都收到了良好的社会效益和经济效益。
　　正是有了以上举措，安信农保创造了一个业界“奇迹”—成立10年，仅2005年(“麦莎”台风)、2012年(“海葵”台风)因巨灾造成巨大损失导致亏损，其余8年硬是靠一己之力弥补了亏空，还多年为股东分红回报。

　　关注三农 政府扶持
　　由于农业保险具有准公共性、风险较高的特点，因此离不开各级政府的大力支持。顾勇表示，今年4月1日起，上海正式颁布实施了《上海市农业保险大灾(巨灾)风险分散机制暂行办法》，其中明确规定农险赔付率超过90%为大灾，超过150%为巨灾。保险机构在90%-150%段再保险时，市财政予以补贴60%保费，最高不超过800万元，超150%部分先由农业保险机构使用对应区间的再保险赔款摊回部分和农业保险大灾风险准备金承担后由市区两级财政一事一议解决。
　　《农业保险条例》实施后，安信农保公司根据上海的条件和特点，充分发挥基层涉农机构和协保员的技术优势和管理优势，完善了农业保险服务网络。本着建设“因地制宜、布局合理、覆盖全面、高效规范”的农业保险基层服务体系的要求，形成了区县“三农”保险服务中心、乡镇“三农”保险服务站、村“三农”保险服务点三级农业基层服务网络，做到“管理到区县、机构到乡镇、网络到村组、服务到农户”，全面提升上海农业保险工作服务水平和能力。目前公司已完成与全市所有郊区县相关涉农技术机构的委托合同签订，包括区县农业技术服务中心、行业协会18家，乡镇农业技术机构41家，覆盖全市1391个涉农行政村，协保员约1700人。

　　凸显三农 服务社会
　　好的保险产品，还应当积极地参与到服务于政府功能转型、协助于社会公共管理中去。对于保险产品的创新，安信农保领导层的理解是：必须凸显社会化的功能，有责任和担当。
　　在国际上首创的“保淡绿叶菜成本价格保险”就是生动的例子。以往，“菜贵伤菜篮子”“菜贱伤菜园子”的难题总是“你方唱罢我登场”。安信农保2010年底开创该产品，一旦绿叶菜价格跌到保险约定价之下，即由信息系统自动启动理赔流程并完成赔款支付，免去了农户报案的繁琐，减轻了其等待赔款的焦急，把多年来难以有效平抑的菜价控制在了较小的波动范围。即使去年夏季极端高温对地产绿叶菜生产造成严重影响，但以青菜为主的绿叶菜价格总体保持稳定，达到了均衡调控上市、保障市场供应和稳定市场价格的目的，安信农保也由保自然风险转入保市场风险迈出了坚实的一步。
　　安信农保公司还将保险机制引入医疗体制改革，作为第三方受托管理新农合资金的运作成果，得到了国家卫生部、农业部的高度重视及市政府有关部门的肯定，农民满意度一直在98%以上。今年公司在继闵行之后又一举成功中标崇明县新农合托管项目。
　　安信农保公司多年来在农业及其延伸领域的保险探索创新在业内创造出了极好的口碑，基于安信在农业、食品安全保险上的专业特长和经验，该公司最近成功地与阿里巴巴首创了大闸蟹品质保证险，以全新业务模式参与阿里巴巴聚划算的“万人品蟹”促销活动，使消费者感觉耳目一新，反响十分热烈。和电商巨头阿里巴巴合作的大闸蟹项目，是安信首次将保险产品与互联网营销融合在一起，全程参与宣传、交易、物流、结算、品质保证，开创了安信农保互联网保险新模式。
　　安信农保十年发展，得到了各级政府和社会各界的广泛认可。乔中兴在接受采访时自豪地说，公司在“服务三农、服务民生”中获得了一系列荣誉，先后获得中央组织部颁发的“全国争先创优示范先进基层组织”“上海市文明单位”“上海市先进基层党组织”“劳动模范先进集体”等荣誉称号。在众多的荣誉面前，安信人将更加发奋努力，坚定创新发展，以关注农业、关注农村、关注农民的赤子情怀，继续奏响中国农业保险有力的乐章，为实现“中国梦”做出新的努力。

　　慧择提示：综上可知，安信农保情系三农、保障三农、关注三农，而且，还推出了以险养险，使得上海林木保险覆盖率达100%。此外，安信农保携手阿里巴巴推出了大闸蟹品质保证险。