“前置性”健康管理“防患于未然”

　　【摘要】生活压力加大、环境污染严重……这些问题都威胁着我们的健康，越来越多的人开始投保保险。但是保险是事后保障，人们健康已经遭到损害，而“前置性”健康管理能够在风险还未发生时进行干预和防范，受到市场的认可。

　　健康管理前置 关键要“防患于未然”
　　深圳保险市场正在兴起一种叫“前置性”健康管理的新服务。何谓“前置性”健康管理？
　　健康管理即对个体或群体的健康危险因素进行全面的监测、分析、评估、预测，并通过提供咨询和指导对疾病进行预防和维护的全过程。
　　常规的保险理赔一般都是在客户已经出险后发生的，保险的服务价值体现在事后的干预，更多起到风险补偿的作用。而起源于美国的“前置性”健康管理(Managed Care)，在风险还未发生时即开始干预和防范，既为顾客预先规避了健康风险，也使得保险公司的风险管理未雨绸缪。
　　“前置性”健康管理首先强调高品质的体检。了解到，深圳已有太平人寿、泰康人寿等部分险企主动整合国内优质医疗资源，与国内知名三甲医院、知名体检机构及国际医疗机构合作，建立了稳定的合作关系。据悉，太平人寿的健康管理VIP客户能享受国内专业的体检服务，险企会根据客户的年龄、性别和其他个人情况量身“定制”体检套餐。体检结束后，报告结果仅反馈给客户本人。深圳市民刘先生说，他是某险企多年的老客户，他对这项体检服务很感兴趣，借到上海出差的机会亲身体验了一次。该险企的服务人员了解到刘先生的时间安排后，立即与合作医疗机构沟通，快速预约了上海瑞金医院的专业体检。
　　在体检前一天下午，医生特意通过电话沟通，并根据刘先生的个人需求和年龄性别特征，安排了细致周密的体检。体检结束后，该险企还第一时间将体检报告反馈给他，并根据体检报告的结果，附上了专业化的解读和建议。对此，刘先生认为，险企推出的这种以预防保健为主的健康管理服务，通过专业的、个性化的体检，让投保人充分了解自己的身体状况，及时预防、加强保健，比事后得了重大疾病再去申请保险公司的赔偿要好得多。“通过高品质的体检，可以将很多疾病还没形成重大疾病前，就提前进行干预和治疗，防患于未然。”刘先生表示。

　　老龄化来临 “前置性”健康管理受追捧
　　“健康管理的概念提出和实践最初出现在美国，生存环境恶化、人口老龄化加剧、慢性病人群不断增长直接导致美国医疗卫生需求过度增长。在这种环境下，以健康管理为中心的卫生服务模式就产生了。”太平人寿深圳分公司的一位业内人士介绍说。了解到，在美国，最先应用“前置性”健康管理的是保险行业。应用健康管理技术可以早期鉴别出高危人群，通过健康管理减少投保人的患病风险，从而减少保险的赔付费用。
　　“健康管理既能提高个人的健康水平，从而提高个人对健康保险的信任度，又能减少医疗费用支出，增加行业收益，使投保人与保险公司双方受益。”太平人寿上述工作人员如是说。
　　“深圳人的工作压力大，频繁的熬夜加班不断透支上班族的身体健康；随着老龄化的来临，深圳的老年人口正在加速增加，这两大群体对健康的关注与需求将会越来越高，预防保健成为了大势所趋。”上述业内人士分析认为，“深圳老龄化来临让‘前置性’健康管理成为必要”。从太平人寿深圳分公司了解到，医疗资源紧张是当前的现实状况。为此，太平人寿在健康管理项目中打通了国内200余家知名三甲医院和专业的医疗机构和近万家海外合作医疗单位。太平人寿业内人士表示，“这些合作医疗机构和专家可以为客户提供专业服务，实现医患供需充分对接”。
　　深圳另一家险企泰康人寿的相关负责人说，该险企与国内500多家三甲医院和专业的医疗机构合作，推出了“重疾绿色通道”。只要投保人需要得到专家诊断、住院或手术时，就可以申请绿色通道服务，险企相关工作人员会为其安排国内知名三甲医院的专家提供专业、详尽的诊断。“总的来说，随着深圳逐渐步入老龄化，慢性病患者人数急剧上升，这将给社会和个人均造成沉重的经济负担，市场的迫切需要推动着我国健康管理行业的兴起和发展。”太平人寿相关负责人表示，“而‘前置性’项目把风险管控从‘出险后’提前到‘出险前’，通过承担客户健康风险的管理责任，降低健康风险给客户和社会带来的消耗和损失。”

　　一揽子服务 一通电话免去漫长等待
　　“前置性”服务只是健康守护的开端，一些险企已意识到需要通过“一揽子”健康服务解决方案，从预防保健，到主动干预、就医救援及康复养老，进行全流程、体系化的生态链式健康管理，为客户的健康“负责到底”。“预防保健、主动干预、就医救援、康复养老是健康管理服务四大核心引擎，通过这些服务可以对客户在健康、亚健康、疾病、治疗、康复等各种生理状态下进行全面干预和专业辅助。”太平人寿的一位工作人员这样介绍。
　　通过“一揽子”健康服务解决方案的体系化运作，在客户患病就医时，险企还帮助客户快速预约门诊、协助住院及手术安排、组织国内外专家会诊提出第二诊疗意见等服务。
　　了解到，泰康人寿整合全国优质医疗资源搭建的“绿色就医通道”备受深圳人追捧。客户通过一个电话，就能免去以往预约、住院、手术前漫长的等待。泰康人寿的工作人员表示，该项服务得以让更多客户享受到相对稀缺的专家诊疗资源，专业的诊疗方案也会增强客户恢复健康的信心。
　　国内第二诊疗意见服务则成为太平人寿健康医疗服务中的一大特色。居住在二线城市的太平人寿客户张先生被所在地的核心医院诊断为甲状腺肿瘤，他想要去上海的权威医疗机构进一步确诊，却畏于投医无门。了解到张先生的需求后，该险企服务人员迅速联系合作单位复旦疑难杂症会诊中心的专家，对他的基本情况进行了综合评估。在此基础上，该领域的权威复旦附属肿瘤医院病理专家做出了第二诊疗意见，专家们及时为张先生出具了一份专业的病理会诊报告和一份详尽的后续诊疗方案。
　　了解到，深圳一些险企在将“前置性”健康管理引入国内后，除了推出专业体检、绿色就医通道，还结合本土特色，推出了日常保健、中西医上门服务、医疗咨询等服务。
　　“中国人讲究‘治未病’，说的其实就是健康管理重在未雨绸缪。我们通过‘前置性’管理，把日常保健、中西医上门服务、医疗咨询等服务纳入其中，助其养成良好的生活习惯，最终达到健康养生的目的。”一位险企人士表示。据悉，“前置性”健康管理服务正日益受到深圳人的追捧。自2013年太平人寿正式推出“前置性”健康管理服务项目以来，已经有6万人享受到该险企的服务；而泰康人寿自从推出“重疾绿色通道”后，不少深圳人专门为此而购买该险企的重疾险，导致该险企不得不暂停相关产品的销售。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，“前置性”健康管理能够“防患于未然”。如何“前置性”健康管理在我国逐渐受追捧，在深圳甚至在中国市场大行其道。