农业保险实现四突破 多种深层矛盾仍待解决

　　【摘要】在我国社会经济发展过程中，农业经济占有重要地位，而与之相配套的农业保险也受到国家的重视。发展农业保险能够让农民不再“靠天吃饭”，有力地保障了我国农业生产，下面是详细情况。

　　作为世界上第二大农业保险市场，我国农业保险的功能作用得到了充分发挥。中国保监会数据显示，截至2013年，我国农业保险已实现四个突破：主要农作物承保面积突破10亿亩，达到11.06亿亩；参保农户突破2亿户次，达到2.14亿户次；保险金额突破1万亿元，达到1.39万亿元；保险赔款突破200亿元，达到208.6亿元。当前，农业保险已成为我国贯彻落实国家强农惠农富农政策和粮食安全战略的重要手段。但不可否认的是，我国的农业生产还未完全摆脱“靠天吃饭”的困境，异常天气频频降临，灾害影响日益扩大。尤其是前不久发生的云南鲁甸6.5级地震、第9号超强台风“威马逊”等巨大灾害，给农户以及农业生产都造成了极大损害。如何把农民个体利益的损失降到最小，同时确保粮食安全的国家战略顺利实现，是当今一个重大课题，也是农业保险如何发展需要思考的问题。

　　近年来，我国农业保险发展的成绩有目共睹，来之不易。经过多年努力，中国农业保险的投保规模和赔付款项都已位于世界前列。财政部日前发布数据显示，2013年中央财政拨付农业保险保费补贴资金126.88亿元，是2007年的6倍，带动全国农业保险实现保费收入306.7亿元，为2.14亿户次投保农户提供风险保障1.39万亿元，为3367万户次农户提供保险赔款208.6亿元，我国已经成为全球第二、亚洲第一的农业保险市场。9月10日，中国保险学会在最新发布的《中国农业保险市场需求调查报告》（以下简称“报告”）中称，农业保险已成为稳定农业生产的重要工具。灾害发生后，接近60%的农户所受补偿主要来自保险公司。

　　尽管如此，在我国农业保险的发展进程中，仍有多种深层矛盾待解决。目前农业保险还存在保障水平低、产品种类相对单一、补贴不足等问题。《报告》显示，农业保险覆盖面广，但是保障程度有待提高。大多受访农户认为现有农业保险不足以弥补损失的五成，赔款太低成为受访者未购买农业保险的主要原因。调查中还发现，受访农户对农业保险服务很满意的仅占32.81%，认为查勘、理赔服务有待提升。而且大多受访农民看不懂保险条款，不了解投保及索赔流程，这也说明了农户对农业保险并不是真正意义上的了解。能完全看懂保险条款的农户仅占14.61%，大多受访农户对农业保险的查勘、定损缺乏清晰的理解。从调查结果来看，政府推广农业保险的三大难题为：农民对农险的认识不足，投保积极性不高；财政补贴能力不足；缺少农业保险工作专项资金和人员。此外，我国农业保险深度和密度仍较低，2013年我国农业保险密度为48.71元，深度为0.54%，与发达国家仍存在一定差距。

　　值得欣慰的是，目前中央财政保费补贴范围已由最初试点的6省(区)扩大到全国，补贴品种由最初的5个种植业品种，扩大至如今的种植、养殖、林业三大类15个品种，基本覆盖了主要的大宗农产品，各级财政合计保费补贴比例平均达到75%至80%，较试点初期大幅提高。日前，保监会副主席陈文辉表示，保险业要重点研究如何把相关政策进行有效匹配，真正起到四两拨千斤作用。农业部财务司司长李健华则透露，农业部正争取与保监会联合下发关于促进农业保险发展的指导性文件。

　　现实情况来看，由于我国农业生产力水平整体不高，农业保险仍普遍面临“面窄，赔低，费高”等问题，而保险公司也往往因为盈利不高，对这个险种“爱恨交加”。尤其是在发展过程中一些深层次的矛盾和问题也逐步显现。比如说服务能力相对较弱、产品创新不足、经营成本较高、风险管控难度大等，都对农业保险持续健康发展构成了挑战。更何况随着我国农业保险承保面积和险种的不断增加和承保责任的不断扩大，农业保险所累积的风险尤其是巨灾风险也在不断加大，农业保险的可持续发展面临阻力，亟需从国家层面建立巨灾风险分散机制。

　　7月9日，国务院常务会议提出了创新保险支农惠农方式，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品的工作要求。随后，国务院于8月公布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（“新国十条”），正式确立了保险业发展目标，尤其是在巨灾保险上的布局，显著解决了巨灾保险制度发展一直存在的“缺少顶层设计与财政支持”两大问题，改变了现有国内自然灾害尤其是巨大灾害的救助体系。可见，未来或将明确改变过去政府一手包揽的旧路，建立起政府支持、商业机构参与的多层次分担机制。

　　保险“新国十条”还明确提出加大农业保险支持力度，提高中央、省级财政对主要粮食作物的保费补贴，减少或取消产粮大县三大粮食作物保险县级财政保费补贴；建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制；同时大力发展“三农”保险，积极拓展“三农”保险广度和深度。

　　由此可见，顶层设计的政策利好将为我国农险业务未来发展带来新机遇。这种机遇既表现在政府对保险服务“三农”的持续有力支持，更表现在对保险通过产品、服务等专业创新更好服务“三农”的期待，将为解决日益增长的“三农”风险保障需求与保险业创新服务能力的主要矛盾提供很好的出路。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，2013年我国农业保险实现保费收入306.7亿元，投保规模也位于世界前列。但是，目前我国农业保险还存在一些深层次矛盾，需要建立巨灾风险分散机制，使农业保险获得更好更快地发展。