银行不惜高息揽储 存贷比考核亟盼改革

　　【摘要】八月以来，由于受市场经济波动不安的影响，人民币存款出现了增长缓慢的行情。而且，银行受人民币存款行情的影响，其揽储压力不断增加，备受人们的关注。

　　8月我国新增人民币存款同比少增6995亿元，居民存款的分流仍在延续。与此同时，银监会日前明确商业银行的存款偏离度不得超过3%，进一步管控银行存款“冲时点”。专家指出，今后银行揽储压力将陡增，为不影响银行信贷投放，呼吁尽早调整存贷比考核指标。

　　人民币存款增长缓慢
　　央行最新数据显示，8月末，人民币存款余额111.73万亿元，同比增长10.1%，增速分别比上月末和去年同期低0.8个和4.8个百分点。当月人民币存款增加1080亿元，同比少增6995亿元。其中，住户存款减少2305亿元。
　　中金公司分析师陈建恒表示，8月份存款增长处于历史同期低位，其中居民存款出现了净减少，历史上较为罕见，表明银行理财和货币基金类产品对居民存款的分流仍在延续。
　　“理财资金每到月末就变成存款，一到季初又变成理财哗哗地出去。”交通银行首席经济学家连平认为，月末、季末存款的大幅波动，不利于商业银行稳健经营。
　　建行副行长朱洪波在建行的中期业绩说明会上坦言：“过去各行把存款立行的大旗举得太高，以至于在存款领域竞争过度，出现时点数与日均数偏离过度的情况。”

　　银行不惜高息揽储
　　在存贷比等监管指标的要求下，不少银行甚至不惜高息揽储，或依靠理财产品、同业业务等手段吸存倒存。对此，银监会有关负责人坦言，今年上半年商业银行存款“冲时点”的情况十分明显，月末存款偏离度较高，季末尤为突出。
　　为引导商业银行纠正单纯追逐利润、攀比扩大资产规模的行为，一个月前，国务院出台的《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，就已提出设立银行业金融机构存款偏离度指标。此次，银监会更明确商业银行存款偏离度不得超过3%，同时附加限制季末月日均存款的可计入金额。
　　连平认为，存款偏离度指标等于为“冲时点”加了一道监管工具，使得银行存款不能再大量、集中进来再出去。对于银行来说，存款管理难度加大了。
　　业内人士认为，存款偏离度的推出将加大理财集中回表的难度，并将对表外理财规模产生一定影响。

　　存贷比考核亟盼改革
　　不过，分析人士指出，存款偏离度并不能根除“冲时点”的现象，或只会使得银行拼抢存款的时点提前。
　　连平认为，在目前存款增长放缓、活期存款流失加大的背景下，如果不“冲时点”，又要满足存贷比和存款偏离度指标，银行或许会调整信贷规模。“在目前要求保障信贷合理增长的要求下，银行面临更大压力，存贷比考核调整已迫在眉睫。”
　　国信证券的分析报告也表示出类似的担忧。该券商分析师认为，存款偏离度或难以有效地平抑季度末期货币市场利率高企波动，只是将原来的时点波动变化为时段波动，在存贷比刚性约束下，可能加剧企业融资难度。
　　面对复杂的外部环境，银行也在寻找存款和贷款相适宜的增速。建行高管表示，随着利率市场化的推进，存款的确是越来越难了。建行今后将争取真正有技术含量的存款，为客户提供各种综合服务，最后形成存款和贷款，而不是简单地“冲时点”。
　　连平认为，存款偏离度只是一个监管指标，难以解决存款波动根本问题，摒弃粗放式的增长模式，保持存款和贷款合理增长，才是银行需要转型的方向。

　　慧择提示：综上可述，我们可以得知，人民币存款增长缓慢，存款波动催生存款偏离度指标，银行揽储压力陡增。要想促进银行产业的健康发展，有关部门需要积极改革存贷比考核制度。