保监会对人保“雾霾险”处以50万元罚款

　　【摘要】近几年来，我国保险行业出现了一系列奇葩险，这些奇葩险并不能给予消费者保障，不利于保险行业健康发展。为了规范保险行业秩序，保监会首次对“奇葩险种”开出罚单，对人保“雾霾险”处以50万元罚款。

　　据媒体报道，保监会首次对“奇葩险种”开出罚单。9月11日，保监会宣布，人保财险旗下一款名为“空气污染健康保险”（又称“雾霾险”）产品，因擅自更改保险条款，已触犯《保险法》的有关规定。

　　保监会对此开出行政处罚书，并对人保财险处以50万元的罚款，高于该险种总保费近200倍。时任人保财险意外健康险部副总经理沈晓凤被警告并罚款5万元。

　　早在今年3月，人保财险和平安财险相继推出针对天气预测的财险和健康险。仅数日后，该类产品就被叫停。

　　据悉，人保财险推出的这款雾霾险，保费从78元到154元不等，为期一年。根据条款，针对10-50周岁的在京人士，若连续5天北京城区12个监测点AQI大于300，将一次性给付“污染津贴”200-300元。另外，因雾霾致病（如呼吸道、心血管疾病）住院，将获赔住院补贴，50-100元/天，最高1500元。

　　保监会相关人士给予的解释是：雾霾险与保险本质相悖，不再是保险产品，更像是博彩。保险产品要满足两大原则：一是要有可保利益，二是要符合大数法则。“雾霾险两条都不符合。”

　　保监会称，3月17日至22日，人保财险在官方网站销售该产品27份（含退保5份），实现保费收入2629.16元。在已售的有效保单中，人保财险均通过保单上的“特别约定”，改变了经备案条款中的保险责任。

　　保监会认为，人保财险未按规定销售“空气污染健康保险”的行为，造成了不良的社会影响，危害后果较为严重，因此开出高于总保费200倍的罚单。

　　近年来保险行业奇葩险种可谓层出不穷，这些保险的名称五花八门，纷纷打出“产品创新”口号，但在业内人士看来，此类产品却有“博彩”性质在内。

　　这些产品大多价格低廉，比起传统千元起跳的保险产品似乎更为“亲民”。但实际上，消费者想获赔偿却不容易。以雾霾险打比方，条款规定连续5天内天气指数超过标准才能获赔，但从历史数据来看，北京从未有过连续三天天气指数超标的先例。

　　针对这这些现象，保监会于6月就已下发了《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》，矛头直指“奇葩保险”。

　　8月，保监会更是连下5道监管函，其中包括“世界杯遗憾保险”等包含博彩性质的险种被勒令下架，监管函也再次强调，“（保险公司）应根据市场实际需求合理创新，不得开发销售博彩性质产品；保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得进行恶意炒作”。

　　险企马不停蹄开发新险种，保监会条条命令下发，此次人保财险遭处罚升级，无疑是保监会在释放监管信号。

　　值得关注的是，国内并不只有人保财险销售了“雾霾险”。早前，中国平安旗下子公司曾推出的“雾霾指数险”、“雾霾健康险”，目前尚未见保监会公开给出罚单。

　　慧择提示：综上所述可知，人保财险推出的这款雾霾险，保费从78元到154元不等，为期一年，早在推出仅数日后，该类产品就被叫停。不过，该款产品因为擅自更改保险条款，触犯了《保险法》的有关规定，所以被保监会罚款。