老师们应该如何购买保险？

　　【摘要】“春蝉到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干”，教师一直是人们心中神圣的职业，但教师职业病也不容忽视。那么，老师们应该如何购买保险呢？

　　老师们对保险的不重视
　　9月9日上午，中共中央总书记、国家主席习近平来到北京师范大学看望一线教师的同时，也揭开了30年前，教师节如何从无到有的“秘密”。
　　据教育部网站消息，截至2013年年底，全国各级各类学校专任教师达1476.82万人。其中幼儿园专任教师166.35万人（含民办102万人）、普通小学专任教师558.46万人、初中专任教师348.10万人、普通高中专任教师162.90万人、中等职业学校专任教师86.56万人、普通高等学校专任教师149.69万人、特殊教育学校专任教师4.57万人、工读学校专任教师1851人。
　　然而，如此庞大的教师团队却成了亚健康的代名词。此前，某调查机构调查发现，在受调查者的教师中，患有不同程度职业病的教师比例达到了教师群体的34.5%。而另一机构的调查结果显示，当前教师不同健康状态的比例分别是：健康占10.4%，亚健康占45.55%，前临床状态占23.63%，疾病状态占20.42%。这表明，有69.18%的教师处于亚健康状态。
　　虽然近七成的教师都处在亚健康的范围内，但是对于与健康息息相关的保险保障，教师们却似乎并不那么重视。了解到，北京的部分高校，在社会保险的基础上还会为教师补充商业医疗保险。采访中，一所著名的语言类大学的一位教授说，她们甚至还有“长期合作”的保险营销员，“不过，我们通常只是旅游前跟他买一份意外险而已。”相比较，在初高中就职的教师们，商业保险的保障就显得更为匮乏了。在朝阳区某中学任职的小贾说，除了社保外，学校并没有给他们购买其他商业保险。
　　无独有偶，毕业仅两年就在丰台某高中任班主任的小红告诉说，其单位只负责五险一金，并没有为她们购买其他商业保险。她也表示，自己还年轻，还不准备考虑自行购买商业保险。
　　不过，北京某所示范高中的李老师却意识到了商业保险的重要性。去年，李老师诊断患有原位癌，虽然部分治疗费用可以通过医保报销。但是因需要住院动手术，学校并没有给她安排第二个学期的课程，这就意味着她在手术后的5个月内，只能拿到基本工资。“虽然说可以静心养病，但是只拿底薪，对家庭的压力较大。”如果李老师提前购买了一份附加原位癌的重疾险和津贴型住院医疗保险，情况就可能会完全不一样。

　　教师们应该如此买保险
　　目前，虽然市场上还没有专门针对教师的保险，那么辛勤的老师们应该如何购买保险呢？
　　理财专家表示，教师这一群体所面临的风险与其他职业有共同之处，同时也有与职业相关的特定风险。一是健康风险，如静脉曲张、颈椎病、腰椎间盘突出、肩周炎、慢性咽炎等职业病；二是意外风险，不仅指一般意义上的意外，而且包括教师在从业过程中，在教学活动范围内所发生的意外伤害。
　　意外风险无处不在，教师们起早贪黑的工作性质和经常需要带学生出行的工作要求，让意外险成为教师们不分年龄、不分性别，都应该购买的产品。不过，在购买时，教师们还需要注意所购产品的保障范围，最好包含意外医疗和意外住院津贴补偿。此外，还要关注公共交通工具意外险，查看是否包含经常乘坐的公共交通工具。而且在购买意外险时，所选保额应该是年收入的5到10倍。传道授业解惑，老师们成年累月地站在讲台上讲课，下课后还需要伏案劳作很久，亚健康的工作状态让疾病缠身。虽然已有社保保障，但社保属于“保而不包”，因此，建议教师再购买一份津贴型住院医疗保险，另外还需要购买一份重疾险，10万-20万元保额较合适。因为目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。
　　在做足意外和健康保障后，教师节买保险还需关注养老保险。教师在退休后，退休金一般是退休前工资的40%-50%。想要晚年生活更加舒适，不妨提前储备养老资金。教师选购养老保险，需明确缴费期限，一般的商业养老保险都有多种缴费方式，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等。适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
　　此外，教师还需担负起对家人应尽的责任，建议挑选份适合的寿险产品。目前市面上的寿险产品主要有：定期寿险和终身寿险。对于经济暂时拮据或者手头积蓄较少的教师来说，可选购份保费低廉保障全面的定期寿险。教师投保定期寿险，需格外关注保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等。若手头积蓄较多，可选择份终身寿险。在挑选终身寿险时，缴费期最低应该选择15-20年，因为缴费期越长保费越低，保障越高。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，市场上没有专门针对教师的保险，而教师们对保险也不太重视。因此，教师保险应做足意外和健康保障，还应该关注养老保险。