专家分析为什么商业健康险会亏损

　　【摘要】在我国的社会保障体系中，主要是由养老和医疗保障两大块构成，而在不断的医改过程中，商业健康险也在不断被边缘化，相关资料统计显示，目前我国大部分专业健康保险公司基本上处于亏损状态。那么这是什么原因导致的呢？对此，南开大学保险专家进行了如下的分析。

　　我国一共4家专业健康险公司。当时设立专业健康险公司的初衷是想探索一条专业化经营的道路。更多的是借鉴德国的做法，但问题在于，没有完整的学习德国经验。德国的专业健康险经营模式的特点是寿险公司一般不卖健康险，只有健康险公司才能卖健康险，同时健康险公司也不涉足寿险公司的产品。

　　但我们到最后制度确立的时候，出于种种原因，变成了健康险公司不卖传统寿险产品，但是寿险公司可以卖健康险产品。这样一来，很长一段时间，实际上是处在一个不太公平的竞争状态。为什么处在亏损状态，因为没有发挥出它的专业优势。

　　未来商业健康保险要想大发展，必须有自己的一套医疗服务配套体系。去年10月，国务院发布《关于促进健康服务业发展的若干意见》提出，政策鼓励民营资本、社会资本投资医疗服务业，其中就包括商业保险机构。关于健康险的税收优惠政策，这是我目前研究的一项重点内容。今年我有幸参与中国保险行业协会组织的课题研究，希望研究成果在明年能够转化为政策出台。目前，纯商业健康险的确没有税收优惠政策，但是企业给职工购买补充保险有一点税收优惠。但是这个好处仅体现在企业所得税，对于职工个人收入所得税，没有相应的税收优惠。我们目前参照国际经验，在规划税收优惠政策，这涉及起征点、封顶线怎么科学设置等。

　　慧择提示：为什么大部分健康保险公司会出现亏损的情况，原因在于商业健康险没有发挥自己充分的优势，而商业健康险的最大优势在于对社会医保进行有力的补充，而由于我国相关政策对于商业健康险公司的税收优惠缺位的问题，进而导致商业健康险公司无法发挥这方面的优惠，后期我们相信，通过商业健康险的税收优惠政策，这方面的问题将得到妥善的解决。