互联网保险收益“傲视群雄” 产品创新不能另类过头

　　【摘要】随着银行理财产品收益的走低，高收益率的互联网保险产品直逼人们的眼球。但是，一些互联网保险产品的“过度创新”令人忧虑，一味追求噱头只会损失消费者的合法权益。

　　互联网保险收益率“傲视群雄”
　　22日在淘宝理财中看到，保险理财产品的收益均在5％以上，最高的甚至达到6.5％。据了解，国有大行比较高的收益在5％附近，而股份制银行比较高的在5.4％-5.7％附近。而余额宝的收益率也一直在4％附近徘徊。对比看来，互联网保险的收益率可谓“傲视群雄”。
　　有网站统计显示，目前包括阿里、京东、网易、百度等均已推出各自的保险理财产品，大多数预期收益率超过6％，且大部分互联网保险理财产品起购金额为1000元，少数低至1元。这些高收益产品非常热销，不少在开售当天就被抢购一空。
　　然后，互联网保险的流动性却远不及余额宝等产品。据媒体报道，有业内人士指出，目前市场上多数互联网保险理财产品需要运作1年之后才可以自由退出，而极少数持有超过1个月就可以退出的产品预期收益率也偏低。此外，对于互联网保险的高收益也有专业人士表示质疑，称最终能否达到产品宣称的收益率，还需要看产品的具体运作情况，所以宣传的预期高收益率能否实现有待观察。专家同时指出，消费者应核实保险条款和保险合同中是否载明所承诺的高收益率，如果没有载明，则此类承诺极可能是虚假承诺，请勿购买。

　　“奇葩”保险层出不穷
　　近一年来，网上出现了不少“奇葩”保险，从最开始的赏月险、吃货险到后来的高温险、世界杯遗憾险等等，这些产品以投资门槛低、时间短、高收益来吸引大众的眼球。
　　然而，这类保险自诞生以来便饱受争议。保险专家指出，保险事件本身有损失率，损失率和保险费率挂钩，但在损失率非常小、甚至可能没有的情况下，用噱头卖保险，就是暴利产品。据媒体报道，业内人士透露，保险公司在申报这些产品时，并不叫高温险、喝高险之类的名字，比如喝高险申报的就是人身意外伤害险，但在宣传和出售时借着世界杯的由头改了名字。
　　不过，也不乏叫好者。有部分保险公司的内部人士认为，未来互联网保险就是朝着碎片化、简单、便宜、贴近生活的方向发展。通过降低认购门槛，推出与百姓生活密切相关的产品，从而提高人们的投保意识，保障其人身、财产安全。不能说“另类”的发展模式不合理。

　　保险行业监管不断升级
　　数据显示，今年二季度，开展网销经营业务的人身险公司共有50家，较一季度增加了3家。与此同时，这些公司通过互联网渠道销售的年化规模保费达到102.11亿元，其中二季度保费增长迅猛，达到75亿元。在互联网保险迅速发展的同时，监管也在不断升级。早在今年6月，保监会发文严禁财产保险公司开发赌博或博彩性质的保险产品。
　　日前，保监会网站一连登出五则监管函，对安诚财险、众安保险、美亚保险等险企在内的多款产品叫停，其中包括曾引发巨大争议的安诚保险“世界杯遗憾险”。保监会称，安诚财险的世界杯遗憾险保险条款的被保险人对保险标的不具有保险利益，不符合《保险法》对保险合同的定义。
　　近日，互联网保险监管又进一步。据媒体报道，8月20日，在中国保险学会主办的车联网保险研讨会上，保监会副主席周延礼表示，保监会已成立了互联网保险监管领导小组，研究监管政策、鼓励创新发展等问题，保监会副主席陈文辉任组长，财产保险监管部主任刘峰任副组长。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，互联网保险收益率“傲视群雄”，而各种“奇葩”保险也层出不穷。但是，部分互联网保险产品的保障功能薄弱，监管力度不断升级，严格规范保险产品创新。