融资类产品遭冷遇 买理财产品需小心时间陷阱

　　【摘要】近期，据有关数据统计，今年七月份，有149家银行发行了4988款个人理财产品。然而，有11款银行理财产品未达最高收益率，招商银行占4款，吸引了很多消费者的目光。

　　融资类产品遭冷遇
　　7月，组合投资类产品发行了2314款，环比增加114款，市场占比下降2.20个百分点至46.39%；债券与货币市场类产品发行了2400款，环比增加291款，市场占比上升1.54个百分点至48.12%。
　　上述两类产品占据了九成以上的份额。相比之下，融资类产品仅发行了6款，环比减少5款，市场占比下降0.12个百分点至0.12%。
　　据统计在7月到期银行理财产品共计4783款，而公布了到期收益率的产品有2589款，有11款未实现预期最高收益率。
　　其中，招商银行的“焦点联动系列之股票指数表现联动（沪深300期末双向连续型带触碰条款）（104324）”，其挂钩标的为沪深300指数，预期收益率为4.20%-12.00%，而包括该产品在内，另有3款同系列产品均未获得预期最高收益率。
　　此外，平安银行的“平安财富结构类（100%保本挂钩股票）资产管理类2014年85期”、农业银行的“‘金钥匙如意组合’2014年第46期看跌沪深300指数人民币理财产品”、广发银行的“‘薪加薪16号’人民币理财计划（2014年第29期）”等产品也未获得预期最高收益率。

　　买理财产品小心时间陷阱
　　看完7月的理财产品收益，或许有人会发现，银行推荐的理财产品期限多是四五十天之类的不规则数字。
　　其实，仔细观察这些理财产品到期的日子，看似随意，但细心的人就能看明白，它们往往都是在周五，资金回到账户的时间也基本上是在银行下班之后。
　　换句话说，周五下班后，只能等到下一周的周一，但这时已经很难买到上一周发行的理财产品，只能选择购买新的一周开始发行的产品，当然，即便是这样的产品，也要等到当周的周五募集期结束后，才能开始计算收益。
　　细算一笔账，周末加上募集期，前后共计六天，存在银行里的钱只能得到年化0.35%的活期利息。
　　那么，资金闲置期究竟会给投资人带来多少损失？
　　举例说明，假如投资人每次选择的是45天期的理财产品，每次按6天闲置时间计算，那么，1年里资金闲置时间就是43天，再假设这笔资金额度为100万元，按普遍的5.5%年化收益率计算，投资人则直接少赚约6500元。
　　笔者通过对比银行7月发行的理财产品发现，期限在3个月内的超过了半数，且这些产品大多还有5天左右的募集期，因此，购买理财产品，市民要经过多方比较再出手，以免掉进“时间陷阱”。

　　慧择提示：综上可知，11款银行理财产品7月未达最高收益率，招行占4款，可以看出融资类产品遭冷遇。在此，提醒一下广大消费者，在选购理财产品时，要小心时间陷阱，切勿盲目选购。