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月收入10万家庭如何进行理财规划?

更新时间:2014-08-14 13:52
  【摘要】当今社会,经济发展迅速,人们生活水平正在逐渐提高,而传统理财观念的转变也令越来越多的人开始关注理财市场。那么,月收入10万家庭如何进行理财规划呢?下面就结合具体案例为您详细讲解。

  理财规划案例
  李先生,今年45岁,在上海某家世界500强企业担任总监,每月收入10万元,另外还入股了一家公司,每年有50万元左右的分红。家庭定期存款500万,活期存款300万。股票投资50万元,基金50万元。目前王先生除了公司每月缴纳社保和意外保险外,无其他保险保障。李先生咨询理财师,帮忙看看资产配置是否合理?

  理财规划财务分析
  通过对李先生的收入和资产情况的了解,理财师还对李先生的风险承受能力进行了测评,他的风险属性为稳健型,而且从李先生的投资情况来看,目前其投资比较偏保守,建议再适当增加一些投资;其次个人保障方面并不充足,最好再配置一些保险。

  理财规划建议
  根据李先生的理财规划、个人收入支出以及风险偏好情况,理财师重新为李先生制订了资产配置规划,如下:
  1、家庭紧急备用金
  拿出200万进行定期存款(年利率3%)或投入货币市场基金(年化收益率4%左右),这部分存款能灵活支取,应付入股公司以及家庭的不时之需。剩余的300万元定期存款可以用来做投资。
  2、增加稳健投资方式
  根据目前的形式,股票和基金投资可以继续。同时300万的定期存款和300万的活期存款得加以利用。李先生家的300万定期存款,理财师建议200万配置信托理财产品,年化收益率一般在8%左右;100万元投资于银行保本型理财产品,年化收益率5%左右。300万活期存款建议配置固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,2年年化收益率13.5%,到期收益81万,在追求本金安全的基础上获得的稳定收益,利于长期投资,有效规避风险,收益率较高。
  3、添置保险
  李先生的公司为他缴纳了基础社保和意外保险,但是考虑到李先生是家庭的顶梁柱,而且今年已45岁,理财师建议李先生要提前为退休做好准备,可以再配置一份商业养老保险,储备养老金。另外,考虑到现今住院费和大病医疗费用相对来说都比较高,因此建议再补充一份重大疾病保险,来提高保障。

  慧择提示:月收入10万家庭如何进行理财规划?通过以上描述,我们可以得知,家庭理财可以在储备一些家庭紧急备用金,增加稳健投资方式。此外,家庭中还需要添置保险,比如养老保险以及医疗保险等。