什么是自然保费？

　　【摘要】随着人们保险意识的不断增强，越来越多的人开始购买保险，但是，我国人民对保险的认知程度还不够深。什么是自然保费呢？下面就为您详细讲解。

　　自然保费之基本简介
　　人寿保险费的计算基础是各个年龄段的死亡率。人的死亡率除幼年外随年龄增长而升高，每一年龄的死亡率都不相同。死亡率是逐年变化的，且变化幅度在不同的年龄段不同，特别是到了老年以后，死亡率上升幅度更大。按照费率计算的一般原理，人寿保险的保险费应逐年递增。这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为：某年龄自然保费*（1+利率）=保额*此年龄死亡率
　　同理：
　　某年龄自然保费=保额*次年龄死亡率/（1+利率）
　　自然保费刚好用于当年的死亡给付，没有积累。但由于死亡率是逐年递增的，因此自然保费也是逐年增加的，且增加速度越来越快，给寿险经营带来困难。表现为：
　　如果按照自然保费收取保险费的话，老年时的保险费是年轻时的数倍，使被保险人在年老最需要保险保障时，将因缺乏保费的负担能力无法参加保险，削弱了人寿保险的社会效益。
　　容易出现逆选择。由于费率年年更新，往往身体好的人因保费负担过重而退出保险，而身体不好的人却坚持投保，从而使正常情况下计算出的费率难以维持。为了解决这一矛盾，人寿保险大多采用均衡保费代替年年更新的自然保费。

　　自然保费之注意事项
　　保险费多少是根据保险金额、保险费率、保险期限、保险人的年龄职业等因素计算决定的。
　　通常保险合同上会载明保险费的数额并明确支付方式。保险金额高，保险期限长，那么，投保人支付的保险费就越多。
　　投保人只有统一支付或者已经支付保险费的前提下，才能获得保险人承担保险损害赔偿的承诺。保险合同没有保险费约定的，保险合同无效。
　　如投保人未能按规定交付保险费，则保险合同效力随之停止。

　　自然保费与均衡保费之间的关系
　　初期均衡保费大于自然保费，相等之后，自然保费大于均衡保费。

　　慧择提示：什么是自然保费？通过以上描述，我们可以得知，这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。此外，本文还为您介绍了自然保费的计算公式以及注意事项，希望能够对您有所帮助。