车险费改更加公平合理

　　【摘要】近年来，随着汽车行业的发展，人们生活水平的提高，购买汽车的人越来越多。很多车主为了爱车的安全保障，都会购买一份车险，近期，备受瞩目的车险费率改，拉开了序幕，事实情况如下。

　　低风险的“好”车主们有望迎来自己的又一个春天，他们再也不用为高风险的车主们买单了。以往这些车主总是抱怨，自己开车很小心，从不或者很少出事故，而且爱车的零配件很便宜，可跟其他配件价格高、出险次数多的车比起来，车险保费好像也没有便宜多少。不过，这种现象将会因车险费率改革有所改变。

　　在近日召开的第二十五届车险联席会上，保监会相关人士表示未来车险费率制订将充分考虑车型和驾驶人的因素，让车险费率更公平：高风险高保费，低风险低保费。

　　目前，车险费率的厘定是以新车购置价作为重要定价因素，仅与座位数，车龄等相关，保费与风险程度的相关度不高。从相关渠道获得的信息看，此次车险费率改革将充分考虑车型因素，将零配件价格、出险率、赔付率作为定价的风险因子，并根据零配件价格、出险率及赔付率的差异，保费标准将有所不同，更能体现公平合理的原则。

　　一、“三高”车型保险费率将涨
　　“零整比”是指汽车所有零配件价格之和与其售价之比。中国保险行业协会四月发布的“零整比”报告中，系数最高的高达1273%，系数最低的是271%。除了“零整比”之外，不同车型的出险率、赔付率差别同样很大，有一些车型出险率超过80%，而有一些车型出险率不到35%。
　　这就造成这样一种现象：同样车价、同样损失程度情况下，“三高”车型获得了比其他车型多得多的赔付。事实上，“三高”车型往往是高价豪华车型，按照现行车险定价方式，他们并没有支付更多的保费，而那些多出的赔款，来自于那些低“零整比”、低出险率和低赔付率车型。

　　二、低风险客户保费将降低
　　在现行车险条款下，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的保险费率差异不大。按照规定，各保险公司大都执行一年不出险，保费降至81%，三年不出险降至70%的规定，即70%是保险公司可以给客户的最高优惠。
　　有数据显示，近80%不出险的低风险客户的保费，用于支付赔偿了20%左右的常常出险的高风险客户。车险费率改革后，出险理赔和违章记录将成为重要指标，而车险费率将打破现行70%折扣限制，给安全驾驶记录良好的车辆以更大的折扣优惠。反之，安全记录差、经常出险的车辆可能面临保险费率的大幅上涨。业内专家指出，改革后费率与风险挂钩，“三高”车型费率上涨，低风险客户的保费将有望降下来，费率更加公平合理。

　　慧择提示：综上可知，车险费改使得“三高”车型保险费率将涨，低风险客户保费将降低。这些措施将有利于车险费改更加公平合理，有利于维护广大车主的合法权益，从而进一步的促进车险市场更加健康的发展下去。