保护消费者合法权益 深圳规范商业银行代理保险业务

　　【摘要】当今社会，我国经济水平增长速度快，保险行业的规模以及投资领域都得到了较大发展，但随着行业竞争压力的加大，各保险公司在保险销售渠道上不断创新，以扩大业务。据了解，银保业务成为诸多中小保险公司冲击规模的一大捷径，而在深圳，保监局和银监局鼓励商业银行代理保险业务销售过程录音录像。

　　通知要求，商业银行作为银保业务销售行为的实施主体，要严格规范销售行为，按规定做好投保人需求分析和风险承受能力测评、产品介绍、风险提示、犹豫期权益告知等工作，确保将合适的产品销售给合适的客户。

　　根据监管内容，商业银行要加强对所属销售人员的管理，严禁其销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品，严禁销售保险公司或保险中介机构私自制作的理财产品。加强保险业务销售行为的痕迹化管理，鼓励商业银行对销售过程录音录像或进行售后回访。

　　根据新的要求，保险公司要加强核保管理，对产品适合性、客户信息真实性、客户投保意愿等进行审查。将按规定做好回访工作，确保犹豫期内对1年期以上的产品进行100%回访。保险公司要建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，应及时更正。商业银行及其销售人员应确保将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。

　　在发生客户投诉、退保纠纷等事件时，保险公司和商业银行实行首问负责制度，不得拖延、相互推诿，要及时采取措施，妥善解决。需要对客户损失进行赔偿的，处理后双方根据约定和实际情况确定双方责任、承担损失。双方应当在代理协议中约定责任划分和损失分担的原则、方法等。

　　保险公司和商业银行要建立重大事件联合应急处置机制，共同制定重大事件处置办法。根据风险状况适时开展联合应急演练，提高应急处置能力。发生群访群诉、群体性退保等重大事件，保险公司和商业银行相关负责人应当依据重大事件处置办法，第一时间到达现场，积极处理，防止因处置不当演变成系统性风险。

　　深圳市保险同业公会和深圳市银行业协会将共同制定重大事件联合处置办法示范文本，供保险公司和商业银行参考，推动双方建立健全联合应急处置机制。共同编制联合应急演练指引，指导保险公司和商业银行开展应急演练。每年至少组织开展1次行业范围的联合应急演练，提高行业应急处置能力。同时深圳保监局、深圳银监局建立联合工作机制，依法对银保业务开展情况进行监督检查，对违反相关规定的机构和个人依法给予行政处罚；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，加强销售行为的痕迹化管理，鼓励商业银行对保险业务销售过程录音录像或进行售后回访。此外，保险公司也要加强核保管理，按规定做好回访工作，进一步规范保险业务。