互联网保险难掩投诉激增 专家言收益难保证

　　【摘要】随着互联网金融市场的繁荣，人们理财意识的增强，很多互联网机构抓住市场机遇频频推出各种各样的理财产品。近日，据了解，货币基金宝宝收益率不断下降，互联网保险理财火热销售中，但是个各种投诉激增也在增加。

　　货基产品降温保险理财上位
　　随着盛夏的到来，气温节节攀升，货基收益却逐日下滑。目前，预期年化收益达5%以上的产品已属凤毛麟角，货币基金市场整体收益回归“4时代”。
　　以货基代表余额宝产品收益率为例，此前2014年初该产品预计7日年化收益率达6.763%，随后3月25日，收益率跌破5.5%；6月23日，击穿4.5%关口，7月8日，其收益率更是一年来首度跌破至4.2%，截至2014年7月23日，该数据为4.18%，相较早前高收益缩水近四成。
　　与货币基金产品迅速降温相比，保险理财却日益火热。据悉，本月16日京东理财旗下第一款互联网保险理财产品正式“破蛋”，预期年化收益率达6.9%。无独有偶，由网易理财与光大永明人寿联手推出的高收益理财产品“定活保”预期年化收益率也达到6%，这与互联网货基收益形成鲜明对比。据了解，网易“定活保”上线后8分钟内，4亿限额已全部售罄。而早前开卖的京东保险产品虽未出具体数据，但截至完稿前，该产品前后两批均已售罄。

　　销售火热难掩投诉激增
　　然而，网上保险的热销却掩盖不了消费者投诉接连上升的窘境。
　　据保监会近日公布的2014年上半年保险消费者投诉情况通报显示，今年上半年中国保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量12417件，同比上升27.88%。
　　值得注意的是，开创互联网保险先河的众安在线不仅当选上半年亿元保费投诉量榜首，并在一季度的亿元保费投诉量中同样“问鼎”第一。

　　专家直言收益难保证
　　现在多家互联网金融平台推出保险理财产品，6%-7%的高收益率吸引了大量粉丝。然而这些产品是不是真的“很赚”呢？
　　业内专家表示，近期推出的互联网保险理财产品其实质就是一款万能险，保底收益仅为2.5%。需要提醒注意的是，网页中超过最低保证利率以上的测算数字，只是对未来收益的假设，不能作为对未来收益的保证。也就是说，收益并不一定真的能够达到传说中的7%。此外，若投资者购买互联网保险理财产品后不足一年要求退保，还会扣除一定额度的退保费。
　　以京东产品为例，若张三投保了1万元，在第5年的时候意外去世，按照每年平均5%的收益算，5年后他的账户中本金和利息一共有12762.82元，那么给付他的保费也只有13400.96元。这些保额只比5年后的本息收益多638.14元。
　　此外，专家还指出网络保险理财产品保障程度较低，投资者可根据自身保障需求和经济状况选择购买。

　　合同纠纷成投诉核心问题
　　据保监会公布的2014年上半年保险消费者投诉情况通报显示，今年上半年，中国保监会机关及各保监局接收的13420个有效投诉事项中，涉及保险公司合同纠纷类投诉10624个，占投诉事项总量的79.17%。
　　在财产险公司中，消费者投诉事项高达5145个。其中，保险公司合同纠纷类投诉4914个，占合同纠纷投诉总量的76.13%，理赔核算和赔款支付是消费者投诉最多的内容。
　　在人身险公司中，消费者投诉事项高达8275个。其中，保险公司合同纠纷类投诉占合同纠纷投诉总量的47.83%，主要表现在大多数人身险产品保险期限较长，一旦中途退保，按照现金价值计算，将产生一定的退保损失，部分消费者对此无法接受。此外，在电销渠道中，保险公司一般先扣款、再出单，与一些消费者理解的公司应先送合同再扣款有所不同，这也是产生投诉的原因之一。

　　北京成为保险投诉最高区
　　据2014年上半年保险消费者投诉情况通报显示，在保监会统计的36个地区中，北京以2117件的投诉量成为客户投诉最高的地区。同时，北京也是全国亿元保费投诉量平均值最高的地区，数值为3.03件/亿元，而全国的亿元保费投诉量平均值则仅为1.08件/亿元。除北京外，投诉量排名前十的地区分别为江苏1280件、广东895件、辽宁790件、湖南782件、山东776件、浙江706件、上海633件、河北585件和黑龙江433件。亿元保费投诉量前十位的地区为辽宁2.55件/亿元、湖南2.38件/亿元、黑龙江1.55件/亿元、甘肃1.49件/亿元、江苏1.28件/亿元、浙江1.19件/亿元、安徽1.18件/亿元、上海1.16件/亿元和河北1.16件/亿元。

　　慧择提示：综上可知，货币基金宝宝收益率不断下降，互联网保险理财产品上位，尽管其收益率很高，但有关专家直言收益难保证。在此，提醒一下广大投资者们，在投资时要根据市场的实际情况来进行投资，切勿盲目投资。