理财可选择“4321”方案

　　【摘要】人们的理财意识在不断增强，为此人们对于自身理财非常关注。但是人们的理财知识匮乏，不知道该如何进行理财。那么如何才能进行更好的理财呢？下面就由理财师为大家讲解如何进行理财。

　　老周是一名普通职工，月入7000元。妻子早已下岗在家。有一个儿子一个女儿，儿子读高中。女儿正在读大学。多年来，老周一直是家庭的主要经济来源，夫妻俩由于勤俭节约，多年来存下50万元。听别人说购买理财产品获得收益比银行存款高，但由于自身投资理财知识缺乏，不知投资好，便前来咨询理财师50万应如何理财比较妥当？

　　【案例分析】
　　理财师分析，多年来老周是家庭的唯一经济来源，家庭风险承受能力不高，50元做投资的，建议分散投资，化解风险。在追求高收益的同时，最好能把风险降低到最低。可以参考组合投资方式“4321”方案。

　　【理财建议】
　　根据老周家的经济情况，理财师对于家庭多年存下的50万资金，给予以下理财建议，仅供参考：
　　“4”——40%存入银行
　　由于老周家就靠他一个人赚钱，收入中等，还有儿子女儿都在上学，因此建议老周将40%的钱存入银行，也就是20万元，利息虽少，但安全可靠，以备家庭之用。这部分资金不要放活期，理财师建议投资货币型基金，年化收益率一般在4%左右，流动性较强，资金随用随取，收益也比活期高。
　　“3”——30%购买国债
　　国债是由国家发行的债券，信用度较高，比较安全的投资工具。理财师建议拿出30%的资金购买国债，即15万，以获得比银行利息更多的收益。目前国债分为3年期和5年期，3年期票面年利率一般为5.0%，15万元投资能获22500元；5年期票面利率5.41%，15万元投资能获40575元。
　　“2”——20%买固定收益类产品
　　再拿出20%的钱，即10万元，来换取高风险的收益。建议老周可以认购低风险的固定收益类理财产品。
　　“1”——10%用于参加各种保险
　　剩余10%的资金用于参加各种保险。尤其是老周，是家庭经济的唯一来源者，自身的保障一定要做好，保险理财师表示购买保险应先选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，如定期寿险、终身寿险。以意外险和重大疾病险为辅助，从而来提高家庭风险防范能力，转移风险，防范于未然。

　　慧择提示：有些家庭的风险承受能力小，所以要分散投资，化解风险。在此理财师建议，可以参考组合投资方式“4321”方案。这样可以在最大程度上降低家庭的风险，获得投资效益。同时还可以投保一些保障型的产品。