人生意外难料 投保意外险减少经济损失

　　【摘要】近日，马航客机不幸在乌克兰东部地区坠毁，机上298人全部丧生，震惊全世界。这也给人们一个警示，生活中，意外总是难免的，提前购买意外险则可以规避风险，减少经济损失。

　　航空意外险
　　空难事件是每个人都无法预料的，但万一不幸发生了，我们只有一种方式能有效地 把损失降至最低，那就是购买航空意外险。在航空保险中，航空意外险是离普通乘客最近的险种，最高保额为200万元。保险金额按份计算，保费每份20元，每 份保额20万元。同一投保人最多可以买10份，即最高保险金额为200万元。保障时间是从意外伤害发生之日起180天以内。提醒大家，“飞机保险”同“航意险”是两种不同的险种。机票中包含的保险是由保险公司赔付给航空公司，再由航空公司赔付给旅客。航意险则由旅客直接持保单到保险公司索赔。对每一位旅客来说，是否购买航意险完全是自愿的。
　　理财保险师表示，相比航意险，越来越多的出行者会选择保障范围更广的综合意外险。目前意外险分为三大类：
　　第一类是交通意外险，保障被保险人在乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车等公共交通工具时，遭受意外事故造成的身故或残疾；
　　第二类是旅游保险，保障在旅行中的意外残疾、身故、意外医疗和住院补贴，费用一般为十几元；
　　第三类是综合意外险，通常包括了发生可能性较高的意外事故，提供意外受伤或身故的各类保障。
　　从价格上来看，综合意外险的售价也相对较高。通过网络询价对比发现，同样投保20万元身故/全残、5万元意外医疗责任的意外险，交通意外险、旅游意外险的保费约为20元-80元，而综合意外险一年的保费在200元—400元。

　　旅游意外险
　　据了解，跟旅游相关的保险一般有两种，分别是旅行社责任险和旅游意外伤害险。如果由于旅行社的经营行为导致游客的人身或财产损失，可以通过旅行社责任险进行赔偿，但如果是游客自身行为导致的损失就不在这个范围内。通常旅行社也会购买旅游意外险，但保额一般都不高。游客出行前可以向旅行社了解是否为其购买保险以及保障方案，以便决定自身是否需要另行购买保险。 “如果自助出行，要承担的风险更多，因此更应该配置齐全的旅游意外险。”理财规划师认为，旅游意外险的价格非常便宜。“花小钱买保障，很有必要。”
　　投保时，首先要了解出行目的地与保险公司的产品保障范围是否相符以及前往国家对保险有没有特殊要求，比方说某些申请国家对保险的医疗费用有3万欧元的限制，否则无法签证。其次，了解具体的保险责任。“有些游客出行会参加高风险运动，如滑雪、漂流等，有些保险公司的产品不承保此类活动，需要特别扩展。”理财规划师说，市民要根据自身消费需求指定不同的保险计划，可根据自己的实际情况向保险公司购买不同保障额度和保险责任的产品。最后，应向保险公司了解详细的理赔流程，尤其是在国外出险后如何向保险公司进行理赔。“像境外产品有很多都有境外医疗费用的垫付和担保，保险责任范围内的可以通过救援公司进行担保和垫付，方便了游客。”理财规划师介绍。
　　更值得关注的是，眼下许多保险公司通过电子商务平台举办各种各样的赠险活动，其中赠送的险种多以旅游意外险为主。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，目前市场上意外险分为交通意外险、旅游保险、综合意外险三大类。消费者在购买时要根据自己的实际需求以及经济状况来定，不可盲目投保。