车联网将使整个车险行业面临洗牌

　　【摘要】随着车联网时代的到来，很多有识之士纷纷瞄准这个机遇，及时推出了针对车联网而研发的车险创新产品。赵强（化名）原本是一家大型车险公司的主管，由于坚信车联网将颠覆整个车险生态圈，他毅然辞去了这个职位，创办了一家车联网公司，专门为保险公司设计研发基于车联网的车险创新产品。

　　在他看来，车联网正在迅速改变车险产品的定价体系——以往，车险定价主要由精算咨询公司协助保险公司依据保额、车型进行估算；但在车联网时代，车险定价将实现“以人为本”，即车主的驾驶习惯与行驶里程等才是车险定价的基准。

　　一个拥有良好驾驶习惯的车主，可能只需支付现有车险保费的20%-30%；反之，则有可能缴纳现有保费的3-4倍。

　　车联网对车险定价体系的巨大冲击，保险公司自然不会视而不见。

　　人保财险、国寿财险、平安财险和太平洋财险等多家公司都在用不同的方式涉足研发基于车联网的车险产品。

　　一家财险公司高管指出，随着车险费率市场化改革进一步明确，车险公司要在降低费率同时扩大理赔责任，借助车联网进行的车险产品创新，无疑是保险公司寻求差异化竞争的新手段之一。

　　以人保财险为例，其已完成车联网相关保险的全面解决方案，包括技术选型、分析建模、业务模式和运营架构，并形成营业用车和家庭自用车两个子模块。未来，人保财险还计划在全国选取5个城市，面向客户进行测试，全面观察、评估和验证车联网保险在技术、商业方案的可操作性，尤其是车主的接受度。

　　与此同时，包括腾讯在内的多家互联网公司已经开始为保险公司提供用于评估车主驾驶风格的数据，供与之合作的保险公司进行差异化的车险定价。

　　前述财险公司高管不无担心地表示，这种合作模式正令互联网公司在车联网保险的条款设定、产品定价方面拥有越来越强的话语权，甚至参与到车险产品研发设计与核保流程。

　　慧择提示：车联网时代的到来，将使得整个车险行业面临着洗牌的风险。同时也从另外一个方面鼓励了车主的安全驾驶行为。让我们期待车联网给整个车险行业带来的改变。