万能险平均收益率4%-5% 适合30-45岁人群

　　【摘要】保险是为人们规避风险、提供保障的工具，但也有保险能为消费者带来一定的收益。在互联网“宝宝”们收益下跌之际，一些万能险却抛出了高收益的诱惑。

　　平均收益率4%-5%
　　万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。其大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具上。万能险本质是保险产品，可充分满足客户不同时期的保障需求，同时，也是借助专家团队进行投资运作的一种理财方式，在保证最低利率收益的情况下，享有专家投资理财高收益高回报的可能性。
　　虽说收益率不是唯一指标，但对于普通人来说，最关注的实际上就是各个金融产品的收益率。据媒体人了解，2014年各家保险公司的万能险平均收益率一直在4%-5%徘徊。
　　“关于7%-8%的宣传，有些公司一两年内通过公司的‘补贴’达成该收益一般是没有问题的，但并不见得会持续。”一位大型寿险公司相关人士表示,如果持有时间拉长，当收益达不到预期，而客户又投入了初始费用，这样就会造成客户整体投入亏损。如果客户单纯追求收益，必然会像买股票那样进行“割肉”。因此，保险公司并不希望消费者因为纯粹的投资需求而购买万能险，从而对万能险有误解，对保险公司形成不好的印象。

　　30-45岁人群适合购买
　　说万能险“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。
　　一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间再继续补交保费，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足客户对保障、投资的不同需求。三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。
　　万能险的保障成本是随客户年龄的增长而增长的，30-45岁期间保障成本低于其他传统保障型保险产品，特别适合这个年龄段人群购买，用于增大保障额度。与终身传统保障型产品一起购买，在30-55岁期间保障额度可以最大，确保人生重要阶段获得充足保障，并且费用相对低很多，是一个经济实惠的好方式。55岁以后可以充分发挥该产品的灵活功能，将保障额度调低，采取缓交或停交保费等方式来降低投入，同时开始享受投资账户经营成果，关键动作就是领取保单价值，将保单价值作为养老金的补充。

　　慧择提示：综上所述，万能保险在保险保障功能的基础上让消费者享有专家投资理财高收益高回报的可能性。它的保障成本是随客户年龄的增长而增长的。而近期关于7%-8%的收益宣传没有太大问题，但并不会持续。