为您介绍相关理财知识

　　【摘要】随着社会经济的发展，我国人民生活水平的提高，越来越多的人开始进行投资理财。但是部分投资者对于理财还不太了解，下面就为您介绍保险理财和基金理财的相关知识。

　　理财知识：概念篇
　　(1)保险理财
　　“保险理财”主要有两层意思。第一是发挥保险产品保障功能，来管理我们在生活中不可预知的人身风险，保证实现我们的人生目标。这分两种，一是防范意外、疾病等的风险保障。二是为长寿、健康而准备的长期储蓄，这些支出我们可以将其看成是消费，是一种风险的成本，表面看起来没有保值增值，实际上已经有效转移了风险。第二就是保险本身附带的理财功能，投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。
　　(2)基金理财
　　当前，一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理，由此应运而生了一种理财服务模式——基金理财。据了解，投资基金(investment funds)是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事投资活动。投资基金的投资领域可以是股票、债券，也可以是实业、期货等，而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额的10%(这是中国的规定，各国都有类似的投资额限制)。这使得投资风险随着投资领域的分散而降低，所以它是介于储蓄和股票两者之间的一种投资方式。

　　理财知识：理财篇
　　(1)保险是百姓理财中的重要配置
　　保险在理财中占有非常重要的位置。保障型保险可以提供风险保障(保险事故赔偿)，储蓄型保险可以为您提供生存保障(养老和子女教育)，而投资型保险(投资基金)会给您带来资产增值。而在家庭理财的一揽子组合中，保险应当是基础，应当是优先考虑的对象，这是因为保险是一种风险管理工具，可防范不确定性的发生对家庭带来财务冲击，保险就是应对无法预料事态发生所做的事前准备，是我们家庭生活更加健康和稳固、确保家庭长期可持续发展的一项重要保证。可见，保险在家庭理财中是必不可少的理财工具，要理财，您必须买保险。
　　(2)“懒人理财”首选基金定投
　　所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间以固定的金额“定向”投资同一只开放式基金，长期累积下来，成本及风险一般会摊低。这样的“懒人一族理财法”，让无数“投资小白”喜上眉梢。但理财专家提醒，基金定投方式固然是小额投资人参与股市获利的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，掌握正确的时机选对投资目标才能创造优异的回报。

　　理财知识：提示篇
　　(1)保险理财需“三思而后行”
　　金投保险网专家介绍，保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。选择保险理财产品时，重点在于保险的保障功能，并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。投资人要搞清自己的人身、财产等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保险产品当作投资工具。
　　此外，在购买保险理财产品时还应学会实现资产的合理配置，对于普通家庭来说，银行储蓄产品在个人货币资产中应占据约50%的比例，股票等高风险产品约10%，投资类保险理财产品约40%。同时，投资者需注意保险理财投资风险，预期收益并不一定会实现。理财专家说：“现在多数宣传超高收益率的理财类保险产品多数是万能险、投连险，其号称的预期收益率多是不一定的。根据规定，万能险产品合同中只有2.5%的预期收益率可获得保障，超出部分则由相关产品本身的投资水平决定。按现在多数保险公司公布的万能险月结利率，多数都只是集中在4%~5%，不少月结收益率更是只有3%，而且不少产品每个月的收益率都是浮动的，不排除保险公司先贴钱‘做出’高收益率，但这个收益率并不是可持续的。”
　　(2)基金定投并非想象中的完美
　　理财专家表示，基金定投并非是一种稳赚的投资方式，也需要投资者具备一定的风险承受能力。此外，基金定投解决了买入时点的问题，但并未解决赎回时间问题。何时退出定投，将收益落袋为安依然要靠投资者自己判断。有的投资者看基金赔钱时就停止扣款，等到收益出现正值时再恢复扣款，这反而错失了在低点建仓的好时机。过往数据显示，基金定投的亏损比例会随着定投周期的拉长而下降。另外，金投保险网专家提醒，股票型基金和指数型基金属于高风险的基金类产品，在现在的弱市行情下选择高风险的基金类产品需要勇气，但是定投可以有效平摊成本、分散风险，并且以弱市作为定投的起点效果最好。定投贵在坚持，其特点就是用时间换取经济周期本身的收益。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，保险理财具有保险产品保障功能，还是为长寿、健康而准备的长期储蓄，而基金理财是一种利益共享、风险共担的集合投资。而作为消费者要更多地分析变化，总结出更多自己的经验，成为理性成熟的投资人。