推出大闸蟹气温指数保险 天气风险管理类险种诞生

　　【摘要】近期，随着高温天气的出现，保险公司推出了“高温险”。而据了解，瑞士再保险公司与太平洋财产保险公司(下称“太保财险”)合作宣称，推出大闸蟹气温指数保险，大闸蟹如今也成了保险的主角。

　　大闸蟹气温指数保险推出
　　其实，天气风险对企业和个人而言并不陌生，农业、能源等行业在一定程度上都是“靠天吃饭”，但天气风险管理在国内却是新鲜事物，并且在国内的金融业也尚处于摸索阶段。近期，瑞士再保险公司与太保财险宣称，双方合作推出大闸蟹气温指数保险，这不仅预示着，国内首个天气风险管理类险种诞生，而且也填补了整个金融业此类相关领域的空白。
　　每到秋季，蟹满油黄，膏厚肉肥的大闸蟹是无数吃货消费者追捧的对象，而去年的大闸蟹大量减产也着实令人“心有余悸”。在大闸蟹减产的背后，除了市场价高涨外，养殖大闸蟹的养殖户竟也是叫苦连连。扬州市王鲜记水产销售负责人在2014年春节期间做了小调查后发现，去年大闸蟹的减产幅度在35%左右。虽然市场价“水涨船高”，但是由于大闸蟹“出水”的价格不稳定，导致了近70%的养殖户是亏本的。据统计，太湖现有约3000个大闸蟹养殖户，也就是说，有约2000个养殖户去年亏本。
　　而导致去年大闸蟹大量减产的主要原因，是太湖地区持续的高温天气。温度与大闸蟹的蜕壳息息相关，一般来讲，气温高有利于螃蟹蜕壳，但是气温的突变(突然升高)，反而会抑制螃蟹蜕壳，降低螃蟹的免疫力，导致养殖的螃蟹死亡率升高。瑞士再保险企业业务部副总裁隆远勇也表示，高温是大闸蟹养殖的主要威胁之一，2010年、2013年夏季的持续高温都给养殖户造成了巨大损失。“在没有保险的情况下，这些损失只能由养殖户自己承担。”

　　大闸蟹气温指数保险不是赌博
　　然而，由于水产养殖风险因素复杂，与之相关的保险理赔难度大，所以推出相关保险一直以来都是个难题。而此次新推的大闸蟹气温指数保险，解决了养殖户对威胁大闸蟹生长的高温天气的隐忧。
　　目前，1份大闸蟹气温指数保险的保费为每亩每年110元，每份保单每亩每个持续高温日赔偿标准为50元，每亩每年最高赔偿1000元，每亩水面最多可投保10份保险。一旦出现连续3天或3天以上每日最高气温值均不低于37.5℃的天气，导致影响大闸蟹生长受影响甚至死亡的事故，养殖户将直接获得保险理赔。
　　然而，天气保险同其他很多新生事物一样，也受到了一些质疑，比如有人会将天气保险和赌博相联系。隆远勇表示，事实上，考察天气保险是不是赌博，需要考察有没有风险敞口、有没有可保利益。以此款养殖高温保险产品为例。2013年夏季，上海周边地区出现持续高温，这导致不少水产养殖企业遭受损失，据太湖渔管会当时的估计，太湖网围河蟹养殖由于高温影响，整体出现20%-30%的减产，其中个别养殖户出现绝收现象；另一方面，高温会导致企业和个人的防暑降温费(包括电费、饮料费等)增加。而这些潜在的损失或额外费用，正是高温险的可保利益，这也是设计这款保险产品的背景和出发点。因此，大闸蟹气温指数保险绝不是赌博。
　　天气保险需要大数据
　　事实上，在国内还属“新兴事物”的天气风险管理，在国外早已成熟。安联财险副首席运营官宋玄壁表示，其公司的天气指数保险在美国和欧洲已经运营多年，销售状况一直很好。
　　但是想要做好天气保险，其实并不容易，因为天气以变化迅速又难以捉摸著称。气象局预报表示当天有雨，带着雨伞战战兢兢一整天却滴雨未下；天气预报当天是晴天，出门就是迎面的雨珠，这种情况想必所有人都遇到过。因此，想要做好天气风险管理，首先就需要大数据的支持。“高温是一个典型的大数据行业”宋玄壁表示。
　　而在大数据发展迅猛的今天，天气保险将是未来的一个大方向，它除了可以运用于养殖外，还可以扩展到更多领域。上海保橙网络科技有限公司CEO齐石就曾表示，美国有这样一个和气象相关的产品，有一个珠宝店做了一款促销活动，如果圣诞节不下雪，当年购买了此公司的钻戒的消费者，可以得到原价的现金补偿。可想而知，当年这家珠宝店的钻戒销售状况有多好。而这个促销活动背后，就是美国一家做气象保险的公司的数据支持。

　　慧择提示：同以上描述，我们可以得知，气温的突变会抑制螃蟹蜕壳，导致养殖的螃蟹死亡率升高。而大闸蟹气温指数保险则可以减少大闸蟹死亡而带来的经济损失。