农业保险遭受挑战 险企面临成本收回问题

　　【摘要】随着我国社会经济的发展，国家对于农业发展越来越重视。国家采取了一系列措施加大农业保险补贴，推动农业发展。但是我国农业保险的保额过低，这使得保险公司面临着收回成本等风险。农业保险发展受到挑战。

　　财政部近日发布消息，2013年中央财政拨付农业保险保费补贴资金126.88亿元，是2007年的6倍，带动全国农业保险实现保费收入306.7亿元，为2.14亿户次投保农户提供风险保障1.39万亿元，为3367万户次农户提供保险赔款208.6亿元，我国已经成为全球第二、亚洲第一的农业保险市场。

　　中央财政保费补贴范围已由最初试点的6省（区）扩大到全国，补贴品种由最初的5个种植业品种，扩大至15个品种，基本覆盖了主要的大宗农产品，各级财政合计保费补贴比例平均达到75%至80%，较试点初期大幅提高。

　　农业部农村经济体制与经营管理司司长张红宇曾对媒体人说，农业金融保险有突破性进展，但与农民需求还有距离。美国联邦政府提供的保险覆盖农产品品种200个左右。中国现在从中央政府来讲只有15个品种，加上地方对蔬菜，比如说北京、上海对蔬菜，涉及农业，加上这些品种应该说不少，但是保额太低。一定程度上就是保成本。

　　“水稻保额16元一亩，已参保农户受灾每亩全赔有300多元。国家、省、市县三级财政单位补贴75%保额，农户只需缴纳保费4元。”中国人民财产保险股份有限公司某支公司三农营销服务部经理古根接受媒体人采访时表示，他所在的南方一个种植大县，农户参保率也不是很高，即使保额金额多。

　　专家分析，一次大灾、巨灾就有可能吞噬农户一年的收成，同时也可能吞噬农险公司所有准备金和资本金，严重影响公司的财务稳定，这是农业保险亟须破解的难题以及农业保险业不可回避的挑战。

　　张红宇认为，保险跟金融面临的问题是一样的，保险公司承保以后，成本是否收得回来，出现了巨灾的情况下成本怎么分摊都是大问题。

　　据了解，面对农业巨灾这一挑战，相关政府部门已制定相应的政策主动破局。上海市农委、市财政局、市金融办和上海保监局联合发布《农业保险大灾（巨灾）风险分散机制暂行办法》（以下简称《办法》），明确规定农险赔付率超过90%为大灾，超过150%为巨灾。

　　根据《办法》，在公历年度内有关政策性农业保险业务赔付率在90%以下的损失部分，由农业保险机构自行承担；赔付率在90%~150%的损失部分，由农业保险机构通过购买相关再保险的方式分散风险；赔付率超过150%以上的损失部分，由农业保险机构使用对应区间的再保险赔款摊回部分和农业保险大灾风险准备金承担；如仍不能弥补其损失，差额部分由市、区县财政通过一事一议方式予以安排解决。

　　上海保监局表示，该《办法》涵盖台风、特大暴雨及重大病虫害等不可抗灾害，明确机制分层框架，鼓励农险机构购买商业再保险，并给予再保险保费补贴；按照政策性农险保费以及农险业务利润提取大灾风险准备金；财政补贴由“补机构”转变为“补业务”。

　　慧择提示：根据上面描述可以了解到，专家表示，农业保险既有很大的发展空间，同时也存在一些挑战。农业灾害巨大，会给保险公司以及农民带来巨大损失，保险公司可能会受到打击。这就需要政府在给予补贴的同时，还要防范风险。