理财规划几大要点需了解

　　【摘要】人们理财意识不断增强，许多人都考虑要为家庭进行理财规划，但是很多人对于理财规划并不是特别理解，对于理财规划中的投资规划、避税规划、财产保护和传承规划还存在一些问题。下面就让国际认证私人银行家、国家注册一级(高级)理财规划师姚佳君为大家解读一番。

　　媒体人：什么是投资规划？

　　理财师：投资规划就是指股票、基金、黄金等高风险高收益的金融产品，在资产配置中买不买或买多少。还记得80法则吧？就是这个规划的核心指标。

　　媒体人：避税规划就是指遗产避税吧？

　　理财师：对，以遗产税为主。关于避税规划，对于不经商的朋友来说，通常就是避遗产税了。避遗产税的方法就是三个：1.捐出去；2.买对的保险；3.家族信托。这些在前期都提到过。

　　媒体人：财产保护和传承规划是指哪些方面呢？

　　理财师：这个规划有几点我们要说一下。首先，我们白领最容易遭遇的事就是借钱—别人跟我们借钱。不论对方借多少，欠条都要写清楚金额、日期和名字，而且，日期不要超过两年，这是比较稳妥的诉讼时效，否则出了两年，打官司也不一定赢。如果对方接近两年还不还，可以换欠条，延期两年，到期再换。这是最安全的。第二个我们聊股权。很多人下海经商都是几乎没有经验的，有时为了避免承担无限责任不愿意成立一人公司，但身边又缺少搭档，就送股权给朋友，请信任的人帮忙；或者我们自己不下海，也可能成为朋友赠送股权的对象。但要注意，这些都是虚假股权，风险很高—如果公司倒闭，送股权的法人可能要承担债务，接受赠送的朋友也一样要承担；那相反，即便公司赚钱了，甚至快新三板上市了，可是接受赠送的朋友也开始动心了，想要享受利益却不愿把股份退回，甚至会不情愿配合上市的股改，那么发生纠纷时就可能会影响上市进度了。所以说，这件事风险很高，尽量不要有这样的行为。

　　媒体人：财产保护方面还有什么需要特别注意的呢？

　　理财师：还有一个就是私家车的问题，不要借给别人开，宁愿让对方打车或者自己给他当司机，也别把车借给人开，否则后果可能很严重。例如对方酒后驾车，出了事，车主也要承担无限责任，而且保险公司也拒绝理赔。

　　媒体人：遗产继承有什么要注意的？

　　理财师：随着长辈越来越老，早晚有那么一天要离开孩子。建议大家无论对婚姻是否有信心，都请自己的父母写一份遗嘱，写明父母的财产仅继承给孩子本人，不包括孩子的配偶。这样的好处是，孩子的夫妻关系好就可以一起享受这份财产带来的收益，但如果夫妻关系不好，在离婚的时候也不至于让父母的财产受到损失。如果父母留下了房产，该过户过户，但建议5-10年内不要卖掉，卖掉旧房再买新房就是夫妻共同财产了，一旦婚姻破裂很难分清楚。可以等一些年，婚姻稳定之后再说。

　　媒体人：遗嘱的写法有规定吗？

　　理财师：首先自选专业人士或者学习一些法律常识后再写。遇见突发事件，可以进行口头遗嘱，但要有两个不相关的人作证，而且只是临时有效。最有权威的是公证遗嘱。另外，遗嘱的表达要严谨，注明自己名下的哪些财产要给谁，写好了，就能少些遗憾；如果没写好，可能本想多给孩子一些，但是最终根据法律的继承顺序，很可能分到孩子就只剩下25%了。

　　慧择提示：以上就是理财师对于投资规划、避税规划、财产保护和传承规划的解答，相信大家现在对于理财规划应该有了一定的了解。如果您还想要了解理财规划其他方面的知识，可选择登陆慧择网查找具体信息或在线咨询专家。