理财市场风云变化 消费者谨慎投资

　　【摘要】随着社会经济的发展，我们人民生活水平的提高，越来越多的人开始进行投资理财。而消费者在投资理财时大都会选择高收益率的理财产品，对市场上的变动也会比较关注，下面就为您带来近期的理财市场动态。

　　理财市场现象一：险企推高收益理财品
　　8.5%！？昨日，在微信朋友圈看到一款超高收益保险理财产品的消息。据介绍，这是一款产品名称为“汇赢1号”的一年期理财产品，预期年化收益率高达8.5%，并保证本息。不过在“特别提醒”中也备注，此次产品仅限公司内部员工在限购日期内购买。据了解，这是某保险公司近期推出的一款万能险产品。不仅如此，还有一保险公司推出的“稳操胜券投资连结保险”为例，其预期收益率为7.43%，发生意外身故的情况下可按照105%的比例返还本息，投资门槛为1000元。业内人士分析，凭借万能险产品的灵活性，不少保险公司在其中大做文章，用超高收益率吸引了不少消费者的目光。在某网站保险频道，还发现，打着短期理财旗号的保险产品收益率均维持在6%上下，例如某款E本万利1号万能险的预期年化收益率为5.9%，最低1000元起购，一年可领。

　　理财市场现象二：互联网“宝宝”收益率降近四成
　　近期，以余额宝为代表的互联网金融理财产品收益率继续下行，多个产品的7日年化收益率跌破5%。目前，互联网“宝宝”产品的收益率下滑幅度已高达30%~40%，以余额宝为例，其七日年化收益率从今年年初的6.738%到昨日的4.191%，大幅缩水近四成。收益率相对较高的互联网“宝宝”为网易现金宝七日年化收益率为4.59%，微信理财通的收益率为4.50%，百度百赚的收益率为4.45%。

　　理财市场现象三：银行“宝宝”奋起直追
　　半年来，银行不论是在理财产品还是类基金产品方面，都在奋起直追。近期，继渤海银行在部分地区推出“添金宝”后，招行上线“朝朝盈”、浦发银行的首款“宝宝”产品——“普发宝”也正式上线。据了解，新近推出的银行系“宝宝”首次认购、申购的最低门槛仅为0.01元。此外，由于目前互联网“宝宝”在赎回方面并不能实时到账，但部分银行的“宝宝”产品甚至可直接通过ATM机取现或转账，进化到全自动理财。
　　昨日，最新的数据显示，余额宝7日年化收益率在4.1910%，而大多银行系“宝宝”收益率在4.5%甚至达到5%左右，如中银“活期宝”、民生“如意宝”、兴业“掌柜钱包”7日年化收益率分别是4.4810%、4.6270%、5.0310%。

　　理财市场分析：“宝宝”下月跌破4字头
　　分析人士指出，货币市场基金收益率出现下滑的主要原因是今年上半年银行间市场流动性整体平稳，因此银行协议存款的价格比去年同期大幅下滑。再加上近期央行实质性叫停货基的协议存款特权。有多家货基经理透露，在和银行做协议存款时，需要签订“两率”(约定定期存款利率和提前支取时给付利率)。分析认为，这意味着货基原本的特权被取消，若要提前支取协议存款时，要承担相关损失，这无疑会加大余额宝们的运营成本，降低其收益率。而银监会宣布放松对存贷比的要求及此前几轮的定向将准信息释放，目前市场资金面较为宽松，这些都不利好货币基金。因此，有业内人士预计，余额宝收益率将于7月跌至4%，在8月5日左右跌破4%。而银行系“宝宝”也脱离不了货币基金的本质，因此收益也会相应受到下行的影响。

　　理财建议：“宝宝”高收益难持续
　　“现在多数宣传超高收益率的理财类保险产品多数是万能险、投连险，其号称的预期收益率多是不一定的。根据规定，万能险产品合同中只有2.5%的预期收益率可获得保障，超出部分则由相关产品本身的投资水平决定。按现在多数保险公司公布的万能险月结利率，多数都只是集中在4%~5%，不少月结收益率更是只有3%，而且不少产品每个月的收益率都是浮动的，不排除保险公司先贴钱做出高收益率，但这个收益率并不是可持续的。”优选财富高级理财经理认为，“ 宝宝本质都是货币基金，收益的差别不会特别大。等这段时间热度过了以后，银行的宝宝们的收益也会逐步下调到一个稳定合理的区间。”

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，在理财市场，不少保险公司用超高收益率吸引消费者的目光。而互联网“宝宝”收益率降近四成，银行“宝宝”们优势凸显，部分年化收益率均达5%。作为消费者，要谨慎投资，成为理性成熟的投资者。