个人高端医疗保险的相关知识

　　【摘要】经过多年的发展，我国保险行业已经逐渐走向成熟。在目前我国保险市场上，保险公司有很多家，保险种类更是令人眼花缭乱。但是大多数消费者对个人高端医疗保险还不太了解，下面就为您详细讲解。

　　个人高端医疗保险的定义
　　针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制（不限国家、医院、用药等），就医可直接赔付、覆盖广泛（一般含门诊，住院，大病，牙科，生育，健康体检等）的医疗费用保险就是我们俗称的高端医疗保险，也被称作国际医疗保险，高管医疗保险等。

　　个人高端医疗保险的特点
　　1.不限医院,大部分产品都可以在外资医院（如和睦家医院）、私立医院、公立医院外宾病房等医院及诊所就医。
　　2.不限用药类别，可以使用进口药和治疗所需的合理的药物。
　　3.具有国际性，不限国家和地区（部分产品对美国和加拿大就医有一定限制或者保费有所 不同）。
　　4.有全球合作医院直接赔付服务，即看病不用带现金，由保险公司直接和医院结算。
　　5.高保额，大部分产品保额都在800万以上，有的产品保额会甚至会超过2000万。
　　6.有家庭计划和生育计划，生育计划一般有至少12月的等待期，即要有计划的提前一年投保。

　　个人高端医疗保险之健康险产品对比
　　中国的健康保险高端市场主要是面向在中国工作的外籍人士、部分中国高管和外派海外的工作人员。仅上海工作的外籍人士就有6万人，加上配偶小孩，约有12万人需要购买高端医疗保险，这个市场高达15个亿。
　　全球医疗保险，保费一年一交，属于消费型。即您今年交了一万，结果一年内您没看病，这部分钱全归保险公司所有，明年要继续保，要再交一万。但保险期内一旦生病，基本上都是100%报销，自己不用掏什么钱。您高端健康险产品最大特点是可以100%报销门诊、住院费用、牙科。没有社保限制，保额非常高。目前市场主要产品保额都在800万以上。
　　健康保险盈利模式与传统寿险不同，寿险靠集资再投资盈利，而健康险的利润主要来自于初始保费减去佣金、管理费、再保费用和赔付出去的费用，净利润比例视险种不同通常在1%-25%之间。这个利润率比一般寿险投资回报率要高很多。为了提高保费保证利润,，保险公司通常与非常好的医院建立良好的合作关系，一方面通过与好医院合作，保险公司可以给被保险人提供更优质放心的服务，提升满意度；另一方面，医院可以不断吸引优质病源，而且不用担心看病费用问题，并为保险公司降低风险，保证利润。

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