世界杯奇葩险是创新还是噱头？

　　【摘要】世界杯进行的如火如荼，各保险公司也趁势推出吃货险、熬夜爆肝险、足球流氓险、喝高险、呐喊失声险等各种奇葩险，带来新奇的同时，也引发争议不断。

　　“吃货险”奇葩险10天卖出1365份
　　在众安天猫旗舰店看到，店铺共售卖四款保费为3元的世界杯险，其中最热卖的是“吃货险”，即急性肠胃炎健康保险，已售出1365份，是此次奇葩险里最畅销款；“足球夜猫子险”，即猝死/急性上呼吸道感染健康保险，已售出523份；“足球流氓险”，即意外伤害事故/医疗保险，已售出255份；“足球喝高险”，即急性酒精中毒健康保险，已售出280份。
　　华夏人寿官方旗舰店推出的“熬夜红眼险”、“外出看球险”、“看球折腾险”、“呐喊失声险”等共售出1967份。其中“熬夜红眼险”卖出1151份，是该旗舰店最畅销产品。众安保险和华夏保险的这8款“奇葩险”购买渠道均为网上投保，保险期限为30天，购买金额均为3元。两者合计销售4390份，获得保费13170元。但截止到昨天，还没有任何出险、理赔纪录。

　　世界杯奇葩险是创新还是噱头
　　和世界杯相关的创新型产品目前大致分为两类，一类是基于健康、意外险的产品；另一类则基于赛事。例如，众安保险推出的“看球喝高险”、“夜猫子险”、“吃货险”和“足球流氓险”分别针对急性酒精中毒、猝死/急性上呼吸道感染、急性肠胃炎和意外伤害身故/医疗。
　　北京某知名保险公司从业者透露，这些在互联网上博眼球的产品，大多数是噱头产品，并不是险企的主流业务。与之前的雾霾险、中秋赏月险等险种一样，大多是为了吸引眼球和注意力，对消费者而言也并无太多意义，甚至有些险种还引起了争议。例如安诚保险推出的“世界杯遗憾险”，被质疑有“博彩卖点”。安诚方面则回应称，公司在设计产品时已考虑到这方面风险，所以避免采用现金赔付方式，转而使用了“集分宝”，同时设定较低赔付金额，从而突出娱乐性，规避因争议可能带来的风险。

　　世界杯奇葩险球迷不买账
　　球迷孙先生说，“我看了看，"吃货险"需投保3天以后发病，而且只针对急性肠胃炎疾病不住院只保200元，保障30天，我生病的概率不大，不买”。“网上的众多新奇产品本质上都是简单的意外险产品加上了一个卖点，只是期限不同而已”，某保险公司从业者透露，这几款产品的实质就是一些短期人身意外险和综合医疗保险，起一个博眼球、有趣味的名字而已。例如，“看球喝高险”，其实就是短期的醉酒医疗险；“吃货险”其实就是短期医疗险。
　　对于这类世界杯期间销售的奇葩保险，险企的目的主要为营销，短期内迅速提升公司的知名度，属于与互联网结合的创新产品。它们的娱乐性较强，但本质上就是人身意外险、健康险，只是穿上了一个世界杯的外衣而已。这类保险不会成为保险公司的主流产品，也不会是公司的赢利点，噱头是大于实际的。

　　奇葩险创新是否让保险碎片化
　　中国保险行业协会统计数据显示，2014年一季度，有47家人身险公司通过互联网渠道销售经营业务，网销年化保费规模共计27.12亿元，占一季度人身险行业保费总收入的千分之五点三，也就是说每1000元人身险保费中就有5.3元是通过网销实现。
　　有业内人士认为，各类所谓保险的创新产品，都存在噱头十足、保费低廉、保额缩小、保障范围缩窄等特点。长期保险需求被碎片化之后，任何用户都可以购买，再穿上“娱乐化”的外衣，可以更大范围推广保险产品。碎片化是一种需求，但风险保障是一个体系，一些涉及健康、疾病的长期保障型保险产品如何与互联网元素结合，这方面的创新还远远不够。华东政法大学保险法研究所主任李伟群认为，新型保险产品的问世，是保险公司迫于传统产品市场已饱和的竞争压力，从而做出的创新之举，但某种程度上难免激进，甚至部分新型保险产品名称与实际内容不符，有误导消费者的嫌疑。

　　慧择提示：综上所述，世界杯奇葩险到底是创新还是噱头，对消费者而言并无太多意义，调查显示，大多数球迷对此并不买账，而有业内人士认为，创新是让保险碎片化，可以更大范围推广保险产品。