旅游保险产品发展滞后

     我国旅游行业实行投保旅行社责任险以来，对规范旅行社经营、保障游客权益起到了双重保护的积极作用，促进了旅行社服务质量的提升。但随着旅游业的发展，旅游保险品种的短缺和不对称，旅游保险条款的滞后，也给旅行社经营和旅游者出行带来新的矛盾和问题。

　　记者在对北京市旅行社保险情况进行调查中发现，国内随团旅游者中40%%的人基本不上旅游意外伤害险，30%%人对旅游意外险不清楚，仅有30%%的游客坚持上旅游意外保险。不少旅行社老总认为，近年我国国内旅游、出境旅游快速发展，利用目前旅行社投保旅行社责任险、游客自愿投保旅游意外伤害险转嫁旅行社经营风险的方法，一旦遭遇突发重大安全事故，需要转嫁旅行社经营风险、妥善保护游客利益时，现行的投保方式就开始显得力不从心，难如人愿。

　　北京捷达假期国际旅行社总经理张向明说，现在旅行社投保有很多重复性、交叉性。该社每年旅行社责任险投保2.8万元，全年累计保额最高400万元。旅游意外伤害险，国内游客每人次投保10元，保额15万元。出境旅游每人每次30元，投保30万元。在出境旅游中，90%%以上游客都上旅游意外伤害险，还有参加欧洲游，申请签证时需要提供保险单，并鼓励游客上“SOS”国际紧急救援险。因此，北京经营出境旅游的旅行社，大部分选择投保200元的紧急救援险。还有现在航意险、意外险、责任险三险交叉重复，不仅理赔出现扯皮，而且手续复杂，造成旅行社人力、物力、财力的极大浪费。张向明总经理说，保险公司对旅行社的赔付要简化手续。目前国内旅行社很多还未遇到真正的严峻考验。如发生类似埃及翻车的事件该如何解决？势必会造成旅行社无力承担。现在旅游业发展加快，市场变化很大，出境旅游、国内旅游、入境旅游人数成倍增长，旅行社迫切希望旅游主管部门进一步规范旅游保险市场，运用保险公司的大数法则，加快完善旅游保险功能，较好分散转嫁旅行社经营和旅游者出游风险，使旅行社和游客利益得到保障，以促进旅游业健康发展，构建游旅和谐。

　　北京凯撒国旅公民旅游部金鹰总经理指出，目前，我国旅游保险条款滞后，不能满足市场需求，费率制定模糊，收费不合理。保险公司不了解旅游市场变化情况，有的免责条款反倒造成旅行社经营风险增加。金鹰说，该旅行社在2006年已改上紧急救援险。他希望大力宣传紧急救援险，使游客认识到保险的重要性，自觉投保出境旅游紧急救援险。现在，北京凯撒国际旅行社为规避经营风险，不得不自己承担200元一人的大额保险，造成费用增加。另外，遇到游客死亡，签证费、机票款等还要旅行社自己承担。尤其是游客丢了东西，保险公司最多赔付5000元(200元手续费)，其余的也要旅行社承担。结果保险上了，旅行社还是要无缘无故地承担经济上的损失。如一次到法国凯旋门游览，有位女游客购得了一枚价值30余万元的钻戒，她在车上炫耀后，还把这枚钻戒放到随身携带的旅行包里。下车参观时，导游人员一再劝说不要将自己的贵重物品放在旅游车上。不想旅游回来，客人发现放在车上的旅行包果真丢失。为此，向旅行社提出索赔。处理这起事故时，按说导游明确提示了游客，旅行社没有责任。但游客认为旅行社有保护游客财物的责任，必须赔偿。但根据规定，保险公司最多赔付游客一个旅行包。为此，游客和旅行社双方争执不下。后来，游客用车载来几十人到旅行社谈判，弄得旅行社无法正常营业，最后只好赔付游客6万元了事。据调查，为息事宁人，北京不少旅行社每年支出这方面的费用也是一笔不小的开支。另外，由于保险公司对旅行社理赔条款制定繁杂，旅行社真的遇到风险，往往因各种条款所限，也很难顺利实现理赔。对于当前旅行社的投保现状，不少旅行社老总表示无奈。他们仍希望加强旅游市场风险性宣传，增强游客的保险意识，同时，希望旅游主管部门能否把强制旅游责任险扩大到旅游意外伤害险。他们一致认为，境外紧急救援险(SOS)很好，费用全部由国外保险公司垫付，对此，旅行社非常满意，可费用目前太高(200多元)，多数小旅行社无力承担。