嘉丰瑞德理财师结合案例为您解析如何理财改善生活

　　【摘要】当今社会，很多家庭都有房贷车贷的负担，生活压力较大。如果想要尽快改变现状，改善生活条件该怎么做呢？嘉丰瑞德理财师结合具体案例为您解析，如何通过理财改善生活。

　　【理财案例】
　　东风先生是青岛人，目前是青岛某国企的一名工人，月收入7000元，太太月收入5000元，两人年终奖收入共计为1万元，单位均缴纳五险一金。夫妻俩有一个孩子正在上小学。老父亲已去世，只有59岁的母亲，无退休金，只有基本的社保。家中有房子2套，1套自住，另1套出租，每年1.8万租金，贷款30万，还20年，已还6年，每月除了公积金还款2700元，还需还贷1900元。

　　【理财目标】
　　1、还款计划：咨询贷款是否需要提前偿还
　　2、换房计划：5年内换一套价值100万的房子

　　【财务分析】
　　根据东风先生家的家庭财务情况，嘉丰瑞德理财师理财目标分析：
　　1)从目前东风先生的家庭状况来看，属于典型的四世同堂家庭。夫妻二人在抚养小孩的同时还要赡养父母，同时还要面临换大房的压力。因此夫妻二人一定要做好理财规划，嘉丰瑞德理财师分析东风先生家的偿债比率为16% (1900/12000*100%)低于50%，家庭债务的负担并不重，说明房贷并没有影响正常生活。如果要想获得更多的财富，不建议东风先生提前还完房贷。
　　2)目前家庭有4万元储蓄，68万元资金都用于投资于债券、基金、股票和房地产投资，如果想在5年内顺利换100万新房，避免投资风险造成财富损失，建议适当减少股票、债券这些高风险的投资，采取一些稳健的投资方式来积攒财富。

　　【理财建议】
　　根据东风先生家目前的收支和资产情况，5年后可以满足换一套100万的房子，但嘉丰瑞德理财师表示，东风先生家应做好长打算，现在就开始做好家庭各方面的规划，前期可以将买房的资金进行适当的投资，积攒更多的财富，同时也能缓解5年后的家庭经济压力。
　　1、现金规划
　　东风先生家每月能结余6100元(12000-4000-1900)，嘉丰瑞德理财师建议，这部分资金可以作为家庭储备金，可用于投资流动性较高的产品，比如货币基金、余额宝等，年化收益率在4%-4.5%左右，投资门槛低，资金都能灵活支出，以备不时之需。
　　2、保险规划
　　东风先生全家人投保保额达到70万元，说明保障做的还可以。东风先生和太太是家庭的主要收入来源者，不知是否购买的保险是否覆盖了意外身故险、重大疾病险。如果没有，嘉丰瑞德理财师建议这部分保险最好也要购买，主要用来加强对家庭意外风险的保障。
　　3、投资规划
　　从东风先生家的投资情况来看，具备一定的投资经验。同时，考虑到东风先生要想5年内换购100万元的房子需要开始筹集资金。因此，嘉丰瑞德理财师建议，在不影响生活质量的情况下，东风先生可以尝试多样化的投资，由于现在股市行情不是很理想，房价处于下跌趋势，建议要减少股票、房地产这类高风险的投资，50多万元资金可以投资于保值且风险相对较小一些的产品组合：30万元购买国债，5年期利率5.41%；10万元购买银行理财产品，年化收益率5%左右；10万元选择正规理财机构的固定收益类产品，比如可以配置宜盛财富宜盛宝，四年来100%兑付，年化收益率高达13.5%，通过这样的组合投资既能实现较好的收益积攒到更多买房资金，还能有效控制风险。
　　4、教育金规划
　　对于孩子未来的教育金储备，嘉丰瑞德理财师表示，东风先生可以去银行为孩子开设教育金账户，进行教育金储蓄，每月固定存入账户一笔资金，积少成多，等孩子上大学时再一次性支取本金和利息。

　　慧择提示：综上所述，根据嘉丰瑞德理财师的分析，东风先生想要提前还完房贷，换购一套新房，需对现金、保险、投资和教育金都要做好规划。投资更带来更多的财富，保险能保障家人的安全，教育金规划为孩子储备基金。但不管是投资还是生活，总是存在或多或少的风险，购买一份合适的保险，为家人带来更多保障。