做好家庭理财规划 改善家庭生活品质

　　【摘要】目前我国社会普遍存在421家庭结构模式，即4个老人，2个年轻人，1个孩子。这种双独家庭给年轻人带来很大压力。一方面是老人的养老问题，一方面是孩子的教育支出，如何理财才能减轻这些负担呢？让我们通过杨先生的案例一起分析。

　　上有4名老人，下有2岁孩子
　　杨先生今年27岁了，他和妻子都是独生子女。“现在压力还比较轻一些，双方父母身体也都挺健康的，孩子还没开始上学。以后就不好说了。”杨先生说。
　　目前，杨先生和妻子月收入总共是6000元左右，而每个月支出是在4000元左右。不过幸运的是，杨先生一家房子是自建房，没有还贷压力。杨先生也有一点储蓄意识，每个月结余的2000元都是积攒起来。这笔钱已经累积到了4万元。这4万元，其中的3万元是三个月自动定存，还有1万元杨先生拿出来投入了百度百赚利滚利，收益不低取用方便。
　　杨先生和妻子都有社保 ，杨先生还打算再买份意外险，再给孩子准备教育准备金。上有老下有小，杨先生很是苦恼，想求助理财师，究竟该如何规划自己的资产，为未来孩子教育支出、父母养老做准备。

　　可用基金定投准备父母养老金
　　中国银行山东省分行助理理财经理邓治华受邀为杨先生出谋划策。
　　鉴于目前家庭的收入情况，邓治华建议杨先生家庭在日常生活中缩减不必要的开支，开支控制在3000元左右。关于孩子的教育金，邓治华提供了两种方案，一种是可以每月做500元的基金定投 ；第二种是为孩子购买一万元左右的专项教育金保险，专款专用 ，既是强制性储蓄，又为孩子将来的教育有所准备。由于家中有4名老人，邓治华认为杨先生夫妻，应提早为老人准备养老基金，也可用基金定投的形式每月500至1000元。

　　每月至少拿出500元用于充电
　　根据杨先生家庭的状况，邓治华认为杨先生应是家庭的主要经济来源，所以杨先生应当先为自己购买定期寿险或者意外险，指定受益人，这样避免若有意外家庭面临的财务困难。考虑到杨先生妻子也有社保 ，因此判断其收入比较稳定，邓治华建议由于开支比较紧张，暂时不需购买额外的商业保险。
　　此外，杨先生非常年轻，才27岁，邓治华认为应当在工作之余多充电，可每月用500至800元投资在学习方面，比如买书，读研深造等等。以此提高自身素质，增加自身在职场上的竞争力，争取更高的收入，改善家庭的生活品质。

　　慧择提示：综上所述，像杨先生这样的双独家庭想要更好地解决养老和孩子教育问题，应提前做好理财规划。他可以用基金定投准备父母养老金，同时要为自己购买寿险或者意外险，还应该投资自己的学习，增加职场竞争力。