多种因素决定人寿保险多少钱

　　【摘要】一个人到底应该买多少人寿保险？人寿保险多少钱？这是很难回答的问题，通常，确定保额不仅要根据投保者购买的保险类别决定，还要考虑到投保者自身对寿险保障的需求大小。

　　人寿保险多少钱问题一：确定适度的保险金额
　　投保人寿保险的主要目的是为了取得经济保障，由于死亡和生存都具有不确定性，因而对这种保障的需要是长期的。此外，人寿保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费的方式才能取得。由于人寿保险的可保利益无法用货币估量，因此人寿保险不存在超额投保和重复保险问题。那么是不是投保的金额越高越好呢？这就涉及到怎样确定适度的保险金额的问题。
　　人寿保险的保险金额一般应根据实际需要来确定。一般来说，人们在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。同时，还要考虑各自的生活标准、社会及工作地位、家庭负担等因素。
　　一般家庭所需的保险金额，大约是5年的生活费加上负债金额，如房屋贷款等，减去现有资产。保险金额=每年生活费用×5+负债金额-资产。也就是说，当家庭的收入来源突然中断时，保险金额可以使这一家人在往后5年仍然拥有同样的生活水平，并藉此计划未来，重新出发。

　　人寿保险多少钱问题二：选择适当的保险费用
　　“该花多少钱买保险呢？”是一般人常有的疑问。保险并不是买得越多越好，该如何花最少的钱，买到最大的保障才是最重要的。基本上每个人的经济情况并不相同，在投保前应该先评估自己的经济能力，然后量入为出，以免到时因为付不出保费而丧失保障。确定人寿保险的保险金额要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定得过高，一旦未来家庭或个人经济状况发生突然变化，就会因无力缴纳保费而中断保险，影响保障的程度。而保险金额定得过低，则不足以保障受益人家庭生活的安定。所以签订保险合同，一定要深思熟虑，既有长远打算，又要根据家庭实实在在的需要和能力确定适度的保险金额。
　　在考虑养老保险保障需求大小时，您首先应大致估计出自己的财务总需求，例如退休生活费用、自己收入突然中断时抚养子女和供养配偶所需的费用等等，再减去目前自己可能承担的额度（如储蓄、投资所得、社会保险等），即得出应该由商业保险补充的额度。
　　最后要注意的是，您的保险需求与保险负担能力，都有可能随着家庭收入以及外部经济形势的变化而变化，因此，您所需要的保险数额也会相应变化。对此，建议您对保险单定期进行检查，随着收入水平的提高，再加买第二张、第三张新保单以满足需求。适时加买保险或考虑其他措施，可使您始终拥有合适的保障。
　　究竟能有多少资金来购买保险，并不完全在于个人收入的数额，更重要的在于个人的生活方式和对家庭、他人的责任感，在于个人如何来平衡现有生活的维持和风险的预防这两者之间的关系。有些人的实际收入并不低，但主张及时行乐的消费观，因而开源不节流，使能用于保险的资金大为减少。这虽然能使人充分享受现时生活的快乐，可是一旦发生风险事故，经济就会受到严重威胁，生活水平将急剧下降，由此所形成的巨大反差，往往使人们在心理上难以承受。有的人则相反，用大量的资金买保险，从而降低了平时的生活质量，使正常的生活难以为继。因此，在确定应当运用多少资金来投保时，应当考虑在维持现时生活与获得风险保障这两者之间取得适当的平衡。

　　慧择提示：综上所述，确定人寿保险多少钱，要根据投保人缴付保险费的能力，还要考虑到养老保险保障需求大小，最后要注意投保者的保险需求以及保险负担能力。