终身健康保险到底如何？

　　【摘要】生活越来越好，健康也越来越受人们的关注，人们渴望一种更加长久的健康险。近日以来，各大保险公司为了响应大家对健康险的需求，都纷纷推出终身健康保险。

　　 市场上传统的健康险产品大多是一年期产品，保户需要每年续保，一旦发生理赔或者被保险人身体出现问题，续保就比较困难。而且这类产品的续保最高年龄为65岁，超过65岁则保障终止。但一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的50％。所以往往在投保人最需要医疗保障的时候，这些保险产品却无法提供保障。

　　终身健康险的出现在一定程度上弥补了短期健康险的两大缺陷。首先，保费采取均衡费率，不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加，投保人无需担心保险公司提高保费或拒保。其次，此类产品往往把保障重点放在60岁以后，使晚年生活更有保障。“友邦康福终身健康保险计划”合同规定，7-50岁的人士均可投保，一旦投保，终身保障，有效解决了投保人老年阶段医疗费用增加的问题。

　　新闻媒体者发现，各公司推出的终身型健康保险都有其鲜明的特点，以友邦的“友邦康福终身健康保险计划”为例，它是由友邦康福终身寿险和友邦附加康福终身健康保险所构成，属于一种全新的终身健康险。

　　与传统的健康险相比，该险种具有三大优势。首先是终身保障。大多数传统的健康险最高续保年龄只能到65周岁，超过65岁保障就终止，而人一生中大量的医疗支出是发生在老年时期。终身健康险的投保年龄为7-50岁，客户投保后，即相当于为被保险人建立了“终身健康保障金”，终身都可以享受保障。

　　其次，保障范围比较周全。该保险提供身故保障、重大疾病、住院前中后各阶段的医疗保障。在住院前后有门诊给付、紧急医疗运送、出院康复金、身故保险金；住院中有每日住院给付、每日重病监护给付、重大疾病保险金、重大手术保险金等。同时采取津贴型给付方式，一旦发生意外或疾病需要住院治疗时，便可得到赔付，而且所有赔付金均凭诊断书给付，无须发票。

　　同时，医疗费用不完，给付身故保额。买该产品就好像在保险公司设立了一个专款专用的“终身健康保障基金”，如果在被保险人一生的医疗过程中获得的赔付额低于他所购买的保额（保额一定大于所缴的保费），那么保险公司在被保险人身故时把“终身健康保障基金”中剩余额给付于其受益人。

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