人身险产品——旅游意外保险大多免赔

　　【摘要】据了解，目前国内各保险公司推出的人身险产品，包括意外险、医疗险和寿险等，一般都会列明哪些情况属于所谓“除外责任”。当导致伤亡的原因属于除外责任时，如战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。

　　8级强地震和海啸为日本带来了严重的灾害，同时也唤起了国内不少市民的意外保险保障意识，尤其是对那些经常去那些地震频发地区的人来说，一份可以保障地震伤害的保险产品就显得尤为重要。但是在人们的印象中，似乎保险公司是不保地震的，但这句话并不完全正确，面对可能发生的地震灾害，我们到底该怎样安排保险，才能在遭遇地震灾害时获得全面的保险保障呢？

　　旅游意外保险大多免赔
　　此次发生盈江5.8级地震和日本8.8级地震，对于此次去这两个地方旅游的游客来说，旅行社投保了旅行社责任险，但游客自己并未投保任何保险的话，如果因地震造成意外伤害，是不赔付的。
　　如果投保了旅游意外险能否赔偿？一般旅游意外险，赔偿额度在10万－15万元左右，但多数保障范围并不包括自然灾害造成的伤害。但也有不少保险公司推出的旅游意外险已涵盖自然灾害造成的伤害，包括地震和海啸。

　　人身险可保地震伤害
　　不过从多家保险公司的人身险合同条款来看，尽管在细节规定上有所差异，但基本上都没有将自然灾害(包括地震、海啸)列入“除外责任”。像此次震灾中的伤亡者，如果投保了人身险，保险公司一般都会给予相应赔偿。而且各保险公司还往往会针对灾民设立各种便利措施，方便索赔。

　　家财险不保地震损失
　　与意外险、医疗险和寿险情况正好相反的是，绝大多数财产险都将地震和海啸造成的损失列为“除外责任”，由地震引发的房屋、财产损失，保险公司将予拒赔。
　　不过，家财险也并非将所有的自然灾害都列入“除外责任”，比如暴雨、雷电、台风、飓风、泥石流、洪水等造成的损失，一旦保险公司予以确认，也将会进行赔偿。需要提醒的是，保险公司对于如何界定自然灾害，有着详细的规定，投保者须在投保前仔细研究合同条款，避免无的放矢。

　　慧择提示：通过上面信息我们可以了解到，旅游意外保险大多免赔，同时家财险不保地震损失。原子能或核能装置所造成的爆炸、辐射或污染等这些人为灾害造成的伤害，保险公司可以拒绝赔偿。