退保金额的大幅增加惹人忧

　　【摘要】随着保险行业不断发展，在发展的同时也会存在一定的问题，节节攀升的退保率成为险企过度追求保费规模的后遗症。对于退保金额的大幅增加，相关监管部门应该给予重视。

　　5月21日，《华夏时报》媒体梳理了已发布2013年年报的保险公司数据发现，纳入保监会统计的55家非上市寿险公司2013年的总保费收入为3557亿元，总退保支出却达到682亿元，而A股4家上市险企的寿险业务2013年总退保金额为1210亿元，两者相加，2013年保险业整体退保金额高达1900亿元，创下历史纪录，单年退保率高达近13%。

　　业内人士认为，国内保险业保费规模已排名世界第四，而退保率则可能是世界第一。

　　高退保率隐忧
　　与2012年保监会发布的官方数据1198亿元退保金额相比，去年寿险业退保又整整多出了700多亿元。本报媒体统计，四大上市保险公司退保金额比2012年764亿元的退保金额多446亿元，同比增幅59%；55家非上市寿险公司退保金额增幅达到57%。
　　王涛指出，退保率有两种计算方法，一种是，退保率=[本期合计退保金总额/(期初累计准备金总额+本期纯保费总额)]×100%；另一种是，退保率=(当年退保保单保险金额/年初有效保额总额)×100%。如果以前一种方法计算退保率，则中国寿险业的退保率尚未达到5%的警戒水平，但是按后一种计算方式，则中国寿险业这几年一直都处在高于10%以上的退保率。
　　A股4家上市险企年报透露的数据是，新华保险去年退保率已经达到6.2%，中国太保退保率为4.2%，中国人寿退保率3.86%，中国平安(601318,股吧)退保率1.1%，4家公司的平均退保率接近4%。
　　作为国有险企，人保寿险近两年保费收入以几何级数增加，2013年保费收入达749.86亿元，但退保金额却达到222.76亿元，是总保费收入的三分之一。泰康人寿退保金额也不低，2013年其总保费收入为615亿元，退保额达102.53亿元。本报媒体统计发现，泰康、生命人寿、中意人寿、华夏人寿及五大银保系险企等25家机构的退保金额同比都有30%-50%不等的增幅，而这些公司的保费占据非上市寿险企业总保费的一半以上。此外，如国华人寿和阳光人寿、安邦人寿三家公司在去年年报中还隐藏了退保金数据。
　　在退保金额整体上升的同时，也有寿险公司退保费控制得不错。本报媒体注意到，外资独资的友邦保险、合资寿险的中意人寿和中宏人寿等老牌险企，2013年出现了退保率下降的局面。
　　“退保率背后隐藏的是风险，公司经营的风险、管控的风险。最关键的问题在于如果保险公司突然遇到大面积退保，那么就与银行遭遇挤兑一样危险。一般情况下，对于一份长期保单而言，第一二年的退保率相对较高，随后逐年递减，目前个险渠道第一年的退保率能控制在10%以内算得上好成绩了。”5月9日，友邦保险精算部一位负责人对媒体表示。
　　“682亿元退保金额相当于55家寿险公司总净利的7.58倍，占同期投资收益的80.9%；1210亿元退保金占四大上市险企总净利780亿元的1.55倍，1900亿退保金额占去年保险业3658亿元总投资收益的51.9%，高企的退保金额不仅显示寿险业务质量有问题，而且也可能包含客户服务的问题，退保率过高将对保险公司的业务经营稳定性造成不利影响。”对此，5月23日上海一家券商机构保险分析师指出。

　　慧择提示：通过以上信息我们可以看出，有保险市场人士认为，监管层大力整顿保险中介市场和营销员渠道，将有助于降低连年高企的退保率。