制定完整家庭理财规划 合理配置财务资源

　　【摘要】每个家庭都需要做一个完整的家庭理财规划，以便统观全局，将家庭财务资源做更合理的配置。而做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施。

　　荣太太，30岁，某高校商学院教师，月收入1.4万元，年奖金2万元；荣先生，33岁，某公司中层管理人员，月收入1.8万元，年奖金2万元。荣先生每月的生活消费支出4500元，荣太太每月生活消费支出5500元。孩子3岁，生活消费支出2000元。荣太太和荣先生3年前购买了一套住房，目前市值180万元，尚有公积金贷款72万元和商业贷款33万元未偿还，每月房贷还款7700元。两人购买了一辆家用车，价值21万元，每月养车费用约3000元。预留的旅游支出每年2万元。为了给孩子筹备教育金，荣太太做了基金定投，目前基金价值为2.4万元。活期存款12万元，定期存款20万元。荣太太管理着家庭财务，一方面她觉得偿还房屋贷款的压力很大，另一方面她想为孩子筹备100万元的教育金用于出国留学。

　　荣太太家庭的负债占资产的比重为44.6%，表明荣太太的家庭财务较安全，风险评级为中等风险。荣太太家庭正处于成长期，这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女自理能力的增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。从家庭收入支出情况来看，夫妻月总收入3.2万元，其中，男方的月收入为1.8万元，占比56.25%；女方的月收入为1.4万元，占比43.75%。从家庭收入构成可以看到，男女双方经济地位相近，同时构成家庭经济支柱。

　　慧择提示：目前荣太太有活期存款12万元，可满足应急资金的需求。但全部以活期存款形式保留，使这部分资金的收益率大为降低，建议将其中的5/6转换为货币基金。