保险理财中的分红保险小常识

　　【摘要】分红保险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余。按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

　　据中国保监会官网数据显示，2014年前两个月保险业保费收入同比增长48.56%，如此迅猛的增速，与保险公司争相推出高收益理财产品不无关系。其中尤以分红险备受大家追捧。不过，在许多保险理财产品收益缩水的同时，分红保险真能实现高收益吗？对此，西南财经大学保险学院副院长王凯表示，如果说传统的保障性保险是日常消费品，分红险就好像是奢侈品，并非人人都适合。更多的人其实需要的是传统的保障性保险产品。

　　分红险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。

　　慧择提示：分红保险带有投资功能，但本质上仍属于保险产品，以提供保障为基础，不能将其与存款、基金等金融产品进行片面比较或者替代。