合理的理财规划让家庭有所保障

　　【摘要】一般来说，家庭支柱都会为今后孩子的教育和夫妻二人的养老问题担忧。其实家庭可以通过理财为孩子积攒读大学的教育金，并通过合理的理财规划让家庭有所保障。

　　黄先生今年37岁，妻子刘女士35岁，夫妻二人共同经营了一家综合性批发部。女儿10岁，读四年级，儿子5岁，上幼儿园。家庭年收入35万元，家庭每月支出8500元，其中消费在衣食方面3000元，孩子每月学费2000元。有一辆家庭用车和一辆货物运输车共值20万元，房产一套，市值80万元，银行一年期定期存款100万元，平常流动资金30万元。

　　随着两个孩子渐渐长大，支出会逐渐增加，夫妻二人想让孩子接受最好的教育，必要时可以出国留学。而面临同行业竞争日益激烈，经商收益不稳定，因此，黄先生很为今后孩子的教育和夫妻二人的养老问题担忧，希望通过理财为两个孩子积攒读大学的教育金，并通过合理的理财规划让家庭有所保障。夫妻二人作为个体工商户共同经营，难以避免收入不稳定给家庭带来的潜在风险。从家庭收入支出情况来看，家庭年度结余24.8万元，有较强的储蓄能力，但同时存在家庭收入不确定的风险。

　　建议黄先生留存金额5万元左右(约6个月的消费支出)作为家庭应急准备金，用来应对日常生活中的突发紧急事件，这部分资金可放在银行存为个人通知存款，通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额的存款。分为1天通知存款和7天通知存款，均高于活期存款利率。30万元的流动资金可用来购买中行的“日积月累”系列产品，资金随时到账，方便、快捷，预期年收益率可达1.8%—2.2%，是活期存款的最佳替代品。这样在保证资金存取灵活性的同时又能获得高于活期存款几倍的收益。

　　慧择提示：在理财规划的过程中，保险理财师建议黄先生夫妇同时还要购买重疾险和医疗保险。一旦发生意外，可以通过保险公司赔付来帮助减轻负担，而不至于使家庭陷入财务困境。