80后理财规划该如何进行

　　【摘要】随着社会的进步以及经济的发展，人们手头闲置的资金越来越多。一般而言，家庭可以适当考虑理财规划。那么对于80后的家庭而言，该如何进行理财规划呢？

　　刘先生，今年31岁，已婚，目前在一家国有控股企业从事技术管理类工作，税后月工资7600元。妻子小莹，今年30岁，和刘先生在同一企业工作，税后月工资5000元。目前家庭固定存款9万元，房产一套(2012年底购，还贷中，30年贷款)，没有家用小车。目前每月主要开销：房贷2300元，交通费200元，家庭日常生活支出1200元，人情开支600元，孝敬父母500元。

　　保险理财师分析得出：刘先生的家庭财务状况在80后小家庭中属于典型，目前小家庭处于建立初期，夫妻都很年轻，工作和收入稳定，预期未来收入还有较大增长的空间，收入负债率低于20%，整体来看目前生活负担不是很重，但是家庭金融资产中主要以银行存款形式存在，投资性资产过低，资产结构不合理，资产缺乏成长性，可以适当加大风险性金融产品投资和增加负债。此外家庭潜在的风险因素较大。首先，夫妻俩均没有购买商业保险，一旦夫妇任何一方发生意外或大病，都可能对家庭生活产生巨大影响。其次，两年内准备要宝宝，孩子未来的教育费用是刚性的,因此夫妻二人应及早规划。最后，近期的购车和旅游计划也应规划有方，一笔好的消费是家庭理财不可或缺的重要一环。
　　
　　刘先生和太太都有收入，而刘先生是家庭主要收入来源，故而建议首先考虑刘先生的风险保障问题，刘先生的保险金额需要至少涵盖家庭房屋贷款余额，暂不考虑通货膨胀等因素，大致定在80万元左右，扣除掉家庭现有流动性资产9万元，刘先生应至少补充70万元的意外及寿险保障，考虑到夫妻二人都在国企上班，有社保，如果发生重大疾病风险，社保现有的保障将略显不足，建议夫妻二人均补充20万元保额的重大疾病保险保障，缴费期限20年，年缴保费合计约13178元，刘先生投保50万元的寿险，缴费期限20年，年缴保费约1120元。此外，基于财务安全稳健性考虑，建议每年的保费支出控制在家庭年收入10%以内较为合理，故而在平衡保障额度需求与费用预算的前提下，建议夫妻双方再每年购买一份综合意外卡单保障，年缴保费100元每人，用最低的费用免除因为意外引起的医疗及其他费用支出，同时也可涵盖出国旅游的意外风险而无需向旅行社另行购买。

　　慧择提示：家庭金融资产中主要以银行存款形式存在，投资性资产过低。而且资产结构不合理，资产缺乏成长性，可以适当加大风险性金融产品投资和增加负债。