购买投连险需要注意哪些问题

　　【摘要】提到投连险想必大家并不陌生，投连险虽为保险，但它也有投资功能，只要是投资行为，就会有赚有亏。投连险同其他投资产品一样，不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况。那么，购买投连险需要注意哪些问题呢？

　　虽然投连险与基金有很多的相似点，比如都有相应的管理者来操作，但是两者又是性质不同的理财产品，投连险仍然是一种保险产品，而基金则是一种纯粹的投资产品，而且两者功能明显不同，投连险除投资外还具有保险保障的功能，而这是基金所没有的。

　　金投保险专家表示，投连险的收益是根据资本市场的好坏决定的，因此在资本市场不景气的时候，千万不要买投连险。同基金一样，低位买进远比高位买进获得的回报高，投资者在购买投连险时，要选择好时机。金投保险专家提醒，有三类人群不适合购买投连险，一是只有保险保障需求的人；二是风险承受能力比较低或经济条件不宽裕的人；三是短期资金需求较强的人。可见，投连险并非人人适合购买，它更适合有市场判断力的投资者。

　　四个比较挑准投连险
　　面对市场上繁杂的投连险产品，如何挑准有诀窍。保险理财专家表示，消费者可通过四个比较来筛选靠谱的产品。
　　首先，对比不同保险公司投连险的投资业绩，在各家保险公司的网站上查找相关产品现在和以往不同时段的投资收益率，并进行比较，还可以通过比较各家保险公司筛选基金产品的“眼光”来挑选保险公司；
　　第二，选择在股市波动的某个时段内，比较一家保险公司的不同投连险产品的抗跌能力；
　　第三，要比较不同产品的前、后端各项费用的收费标准；
　　第四，比较各家保险公司售前售后的服务质量。
　　不过，保险理财专家提醒，收益率虽然是一项重要指标，但那只代表过往的收益水平，并不能代表该公司未来的收益率，对于投保人而言，保险公司筛选基金的水平和投连险产品的抗跌能力是最重要的。

　　【小贴士】
　　投连险退保损失多少？
　　在宣传投连险产品的优点时，保险代理人都会强调投保人可以根据需要，提前支取投连险账户的部分现金。但是金投保险网专家要提醒你，提前支取部分现金可不是免费餐哦，这是有前提条件的，需要支付不少手续费呢。如第一个保单周年收取10%，第二年收8%，第三年收6%，第四年收4%，第五年收2%。
　　另外，投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期，会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用。若在购买投连险后一两年就退保，将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所交保费的‘零头’。
　　保险理财专家指出，只要投保人把握住三点注意就能使投资投连险的风险降到最低。
　　第一，投保人不要盯着一种品种投资，可将资金分散于股票账户和债券账户中，当然这其中尺度的把握需要结合自身的情况，比如承担风险的能力等等，而且最好先向保险代理人咨询。
　　第二，对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户，投保人不必频繁调整账户，可以每半年按需调整一次，因为转换账户往往是需要手续费的；而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户，投资组合是完全由投保人自行配置的，投保人可每两个月根据市场走势做相应调整。
　　第三，投保人不应盲目追求高收益，应设定合理的回报预期，并要清楚自己的风险承受能力。

　　慧择提示：通过以上信息我们可以看出，虽然投连险与基金有很多的相似点，比如都有相应的管理者来操作，但是两者又是性质不同的理财产品，投连险仍然是一种保险产品，而基金则是一种纯粹的投资产品，