身故保险金是遗产吗 视具体情况而定

　　【摘要】身故保险金是遗产吗？这是很多人在投保商业人寿保险时都很好奇的问题。身故保险金的受益人分为“指定”和“法定”两种。“指定”是由投保人和被保险人共同约定具体的某一个人或者几个人为身故保险金受益人，而“法定”是指身故保险金作为被保险人的遗产依据《中华人民共和国继承法》由继承人进行继承。下面我们就来看看这方面的具体案例。
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　　福建省一笔百万身故保险金遭保险公司拒赔，被保险人的丈夫和女儿将保险公司告上法院。
　　2005年，投保人李某为自己在一家保险公司购买了高额的人寿保险及意外伤害保险，保额共100万元，受益人填写成“法定”。时隔不久，李某被人杀害。公安局立案查明，凶杀案的主谋者就是李某的丈夫。

　　本案焦点：1、这笔身故保险金可以继承吗？2、由谁继承？

　　当李某的丈夫和幼女向保险公司提出身故保险金索赔时，保险公司认为其夫作为保险第一顺序受益人，亲自策划凶杀案，所以，此案属于受益人杀害投保人，根据《保险法》，保险公司将不予赔付。

　　拒赔依据我国《保险法》第65条规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。 ”

　　被保险人女儿的律师认为：被保险人李某在投保单受益人一栏中写明了“法定”，根据我国《保险法》规定应视为没有指定受益人，这笔身故保险金应适用继承法调整。

　　索赔依据我国《保险法》第64条规定：“ 被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”

　　最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”我国《继承法》第7条规定：“继承人有下列行为之一的，丧失继承权：（一）故意杀害被继承人的；......” 。

　　去年年底，受理法院依据上述法律条款，作出了最后判决，李某的丈夫故意杀害被继承人，依法丧失继承权，决定由保险公司支付赔款100万元，由被保险人李某的独生女儿领取。

　　综上所述，指定身故受益人，直接体现投保人、被保险人的意愿和利益。为了防止保险纠纷，维护您的合法权益，笔者建议：1、明确指定身故受益人的顺序与受益比例。2、当婚姻、家庭情况发生变化时，一定要及时变更身故受益人。

　　慧择提示：身故保险金是遗产吗？被保险人在保险有效期内身故，寿险公司将按合同约定给付身故保险金，那么，这笔身故保险金是否作为遗产处理，要看具体情况而定。以下几种情况保险金作为遗产处理：保单上没有指定受益人的；受益人先于被保险人死亡，没有再指定其他受益人的；受益人放弃受益权，也没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权，也没有其他受益人的，丧失受益权是指受益人故意造成被保险人死亡或故意杀害被保险人的情况。对于保险金作为遗产的，按《中华人民共和国继承法》进行继承。投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人，这种保险金的给付不作为遗产处理。