保险专家解析儿童保险

儿童保险，顾名思义，就是专门为少年儿童设计的，主要针对0-18岁未成年人的保险，主要用于解决儿童成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。

平安人寿江门中心支公司总经理严学斌告诉记者，一般未成年人保险可分为学平险和商业儿童保险两大部分。

学生平安保险（简称“学平险”），现今的社会保障制度对在学生保险上几乎是空白，商业保险公司推出的学平险费用较低，年缴费仅几十元就可以获得1-8万元不等的住院医疗、意外门诊、意外或疾病身故等保障，填补了我国社会保障的不足。

商业儿童保险（简称“儿童险”或“少儿险”），综合性的商业儿童保险可以给孩子提供一份全面的、甚至终身的保障，它的保障范围包括意外保障、重大疾病保障、残疾身故保障等，此外，目前保险公司推出的商业儿童险更注重保险的教育金储备功能，家长购买这些商业儿童险，可以通过及早规划、积少成多、专家理财等方式，提前为孩子准备高中、大学或者是出国留学的教育金，这样可以有效地缓解教育费用支出带来的压力。

商业儿童险的4大品种

记者采访了解到，目前江门保险市场的商业儿童险有4大品种：

第一，传统保障型儿童险。该险种侧重孩子的意外、重大疾病方面的保障。

第二，分红型儿童险。该产品除了享受基本的保障外，还可以分享保险公司的分红收益。

第三，万能型儿童险。除了基本保障外，该类产品还设置有投资账户，将投保人缴纳的保费扣除保险金后，剩余的资金用于投资稳健型理财产品，其最大的特点是具有保本收益利率，同时具有缴费灵活，领取自由的功能。

第四，儿童投连险。该类产品也是将保障和投资分开，保险公司扣除基本的保障费用后，将账户上剩余的钱投资到资本市场，在资本市场行情好时，这类产品往往能获得颇丰投资收益，但相对的投保人也要承担较高的风险，因此，家长在购买该类产品时，除了仔细了解产品的特性，还要选择具有丰富投资管理经验的保险公司。